Category: 金融知识

黑灰产活动随着经济下行越发猖獗，由于挣钱越来越难，“搏一搏单车变摩托”的心态也更普遍。作为一个普通人，识别黑灰产的诈骗套路变得越来越重要。以下是一些黑灰产的“行业黑话”：

• BC：博彩，有时候也称“吃菠菜”，“开奔驰”
• SSC：时时彩，主要活跃在重庆地区
• QP：棋牌。各种麻将、斗地主包装的博彩游戏
• JR：金融盘，也叫杀猪盘。以贵金属、期货、指数、股票等交易为幌子诈骗用户资金
• WH：外汇。通过网上炒外汇的形式诈骗资金

按类型区分

黑话特指黑灰产团伙进行交流时特定的一些暗号、代指等，是为了内部沟通时不易被外人发现。掌握黑灰产黑话，就像杨子荣掌握土匪帮黑话一样重要。

网络诈骗

• 金主：实施诈骗的团伙老板。可能是一个人，也可能有几个股东，主要负责选址，招募并培训团伙成员，并提供诈骗所需的“话术本”等[4]
• 菜商：通过非法手段获取信息，批量卖给“金主”大量公民信息
• 卡农：非法收购银行卡，批量卖给“金主”
• 话务员：具体实施电信诈骗的团伙成员，“金主”负责对其进行培训，团伙内的话务员通常分成不同层级，扮演不同角色
• 话术本：诈骗套路的剧本。包括话务员要说的话、辅助的道具（虚假网站、伪造的图片等）、表述方式等

兼职刷单诈骗

兼职刷单是当前发案量最大的诈骗类型，骗子通过在网上发布兼职广告招募刷单人员，承诺每刷单成功一次就给付佣金和本金，但往往从第二单开始就以各种理由让你继续交钱购物，而不返还任何资金。[2]

• 外宣：指专门通过加群、加好友发送兼职广告的人
• 小白/肥羊：指看到刷单广告后过来咨询如何刷单的受害者
• 主持：指在语音聊天群中专门维持秩序、分配任务的人
• 老师：指专门负责外宣人员培训，并为小白解答刷单流程的人
• 干饭：指高返利
• 稀饭：指低返利

神药诈骗

• 马：病人，也是骗子的作案目标。和兼职诈骗里的“肥羊/小白”意思差不多
• 抓马：确定目标后，派出人去搭讪、推销神药
• 垫蓝：当“马”上钩后，团伙成员会根据被害人穿着打扮、言行举止等情况现场确定诈骗金额。考虑到被害人身上通常不会携带大量现金，此时会出现一个“好心人”为被害人垫付药费，也就是“垫篮”

色情服务/诈骗

随着公安机关严厉打击涉黄犯罪，色情服务也玩起了“互联网+”，很多人通过网络招揽嫖客，甚至是以提供色情服务为名搞连环诈骗。[2]

• 色粉 ： 通过发布带有色情或色情擦边的内容吸引来的粉丝
• 站街 ：和站街女一样，不同的是，这个站街是线上通过技术手段实现的，算是线上的站街女
• 号商：专门从事各大社交软件帐号注册，并养号出售的商家
• 键盘手：专业“代聊”人员（大部分是男性），假扮美女与人聊天，并负责约见面
• 养火花：键盘手站街成功后，与受害人培养感情
• 机房：指拥有一定数量键盘手，并为其提供吃住培训一条龙服务的集团，对外一般称公司
• 散键盘：指没有在机房工作，独立“代聊”的自由人
• 出台：指小姐提供的色情上门、外出服务
• 楼凤：指隐匿在自己家里（自有或租住）提供色情服务的女人
• 做局：指通过线上、线下手段实施诈骗的团伙

洗钱

• 水房：专门的洗钱集团
• 声佬：水房中专门负责打电话、发信息、邮寄等工作的人，算是业务员
• 刷机佬：负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心
• 接数佬：负责联系“声佬”和“刷机佬”。骗子为了躲避打击，内部分工很精细，而且一般单线联系，不能越级
• 卡佬：负责买卖各种银行卡
• 车手：通过到ATM机取诈骗所得赃款进而获得提成的人，因通常骑摩托车、电动车等交通工具作案，故称车手

盗号养号

• 信封：被盗的账号信息（通常指QQ号）的集合
• 信封号：被盗的QQ号
• 取信：获取成对的QQ号账号密码信息
• 洗信：将被盗账号中有价值的信息筛选、套现出来
  • 一般由专门的“洗信人”或者是“洗信工作室”来完成[3]
• 二手信：一手信经过洗信后，称为二手信[3]
  • 二手信一般以更小的单位出售，在二手信的黑市上，一个信封一般只是一千个号
  • 二手信经过洗信人的封装，分成不同的种类，不同的种类有不同的用处：
    • 群发信：用来给被盗号的每一个好友发消息
    • 广告信：在QQ空间内植入广告
    • 忽悠信：黑市上的买家登陆被盗的QQ号给好友发一些诈骗消息，一般都是急需钱或者出事了之类的骗术
    • 老信：最后被榨净的QQ号还会卖给黑客用来编写密码词典，或者邮件群发者群发广告

盗刷银行卡

盗刷银行卡，主要是指犯罪分子通过非法手段获取银行卡信息，再通过复制银行卡或者通过网上盗刷。[2]

• 料：主要指银行卡账号、密码，持卡人身份证号及绑定手机号四大类信息（又称CVV四大件）
• 内料：指境内卡的四大件
• 外料：指境外卡的四大件
• 轨道料：指通过改装POS机得到的银行卡信息，这种信息一般非常精准
• 下料：即非法搜集CVV四大件信息
• 洗料：即将诈骗资金转账、套现、洗白，洗料这个行业又有很多细分工种
• 洗拦截料：通过植入木马病毒拦截用户手机验证码完成套现，是洗料的一种方法
• 挂马：制作、出租木马病毒
• 刷货：指通过复制银行卡的方式来实施盗刷的过程
• 鹅场：微信支付
• 猫场：支付宝

网络赌博

网络赌博是指通过互联网手段（赌博网站、博彩APP、微信群等）进行的赌博活动。由于网络赌博不合法，资金不受法律保护，有很多“出老千”的行为，很多人被骗后往往不敢报警。[2]

• 菠菜网站：菠菜是博彩的谐音，菠菜网站就是博彩网站的意思，在每年的世界杯期间，菠菜网站往往会比较猖獗
• 出千：指在赌博中作弊
• 埋雷：在微信红包赌博群中，庄家一般会先宣布规则，比如抢到的红包金额最小的发100元红包，或者红包金额尾数是6的发100元红包。庄家一般会通过外挂软件来控制谁抢到这个红包，这个过程叫埋雷
• 猪蹄：猪蹄是主推的谐音，指赌博中介

作者：Toky

PayPal 是一种快速安全的线上支付方式，如今您可以轻松使用PayPal 购买Bitcoin。您可以在加密货币经纪商或交易平台上使用PayPal 作为支付方式，在对等网络（P2P）市场上使用PayPal 支付，或者直接通过PayPal 购买Bitcoin 。

所有这些方法都有其优缺点，但考虑到安全性、费用以及实用工具和功能等重要因素，使用交易所或经纪商可以为您提供最佳的全方位Bitcoin 购买体验。

如果您想知道如何使用PayPal 购买Bitcoin，本指南将逐步带您了解步骤，并帮助您挑选最适合您的选择。

如何使用PayPal 购买Bitcoin ——快速指南

1.创建一个免费帐户

选择一个可靠的平台（例如我们如下的推荐平台），然后点击注册按钮。在注册表中填写您的详细资料，如有必要，请使用带照片身份证件来验证您的电话号码/电子邮箱地址和身份。

最低存款$ 10用户评分5

 开设账户更多信息 

2. 使用PayPal 为您的账户注资

在验证您的帐户后，请转到存款页面。输入您要存入的金额，然后选择PayPal 作为支付方式。在出现提示时请输入您的PayPal 密码，然后点击“存款”来转移资金。

3. 购买Bitcoin 

在您的平台上找到BTC 和您账户中的货币的交易对。只需输入您要购买的金额，然后点击“购买”或“交易”按钮。您的Bitcoin 将立即转入您的账户。

使用PayPal 购买Bitcoin 的5 种方法

在研究和分析了使用PayPal 购买Bitcoin 的各种不同方法之后，我们为您推荐以下五种最佳方法。每种方法都包含分步指南，可简化流程并帮助您入门。

1. 在eToro 上使用PayPal 购买Bitcoin

eToro 是一个多资产社会投资平台，也是使用PayPal 购买Bitcoin 的好地方。由于其可靠性、易用性、低费用以及创新和独特的功能，它占据了我们的头把交椅。

如何在eToro 上使用PayPal 购买Bitcoin

1.创建一个免费帐户

点击网站上“立即加入”按钮，在弹出的注册表中填写用户名、密码和电子邮箱地址。接受条款和条件后，您可以点击“创建帐户”。

2. 验证您的帐户

通过点击发送给您的电子邮件里的连结来验证您的电子邮箱，并通过提供其他详细资料（例如您的姓名、出生日期、住址、电话号码和身份证明）来完成您的个人资料。您还需要回答有关您的投资经验的问题。

3. 使用PayPal 存款

点击“存入资金”按钮，输入您要存入的金额并选择您的当地货币。从支付方式的下拉列表中选择PayPal，然后点击“继续”。然后，您将被重定向到PayPal，您需要登入您的帐户以确认交易。

4. 购买Bitcoin

使用顶部的搜索栏查找Bitcoin 并点击“交易”按钮。如果您想指定一个未来价格来购买BTC，您可以切换到“订单”。否则，只需输入您要购买的数量，然后点击“打开交易”。

为什么使用eToro？

eToro 多年来的运营为其建立了良好的声誉。作为一个受监管的平台，它受到全球数百万用户的信任，而其冷存储和行业领先的安全实践使其成为购买Bitcoin最安全的地方之一。

目前的BTC 图表和研究可能对高级交易者非常有用，但Bitcoin 购买过程简单也意味着该平台也非常适合新手。更重要的是，当您使用PayPal 或任何其他支付方式时，您不会被收取存款费用。

但是，平台会收取5 美元提款费用。而且很可惜的是，并非每个国家/地区都可以使用PayPal 作为支付方式。购买Bitcoin 需支付1% 的费用和点差。

如果您还没有准备好存款，您可以切换到虚拟交易来试用和熟悉该平台。您还可以利用eToro 独特的“跟单交易”功能来跟单全球最佳Bitcoin 交易者的行为。阅读我们完整的eToro 评述。

开设账户

2. 在Coinbase 上使用PayPal 购买Bitcoin 

Coinbase 是一个安全的线上平台，用于购买Bitcoin 和150 多种其他加密货币。它以成为最容易使用的平台之一而自豪，清晰的布局、简单的导航和低交易限额使Coinbase 成为新手使用PayPal 支付方式购买Bitcoin 的理想场所。

如何在Coinbase 上使用PayPal 购买Bitcoin 

1.创建一个免费帐户

单击Coinbase 网站上的“开始”按钮并填写您的姓名、电子邮箱地址并设定一个独特的密码。通过点击发送给您的电子邮件里的验证连结登入Coinbase，然后提供您的手机号码并输入您通过短讯收到的代码。

2.验证您的身份

输入您在政府签发的身份证上显示的姓名、出生日期和住址，并回答一些有关您的工作和投资方面的问题。在“设定”中的“帐户限制”，点击“验证照片ID”，选择您的ID 类型，然后按照指引将其作为文件或使用您的网络摄像头或移动摄像头上传。

3. 关联您的PayPal 账户

在设定中，转到支付方式，然后点击“添加支付方式”。选择PayPal，您将被重定向到PayPal，并需要在此登入。您现在可以使用PayPal 进行存款（如果您是美国客户）。

4. 购买Bitcoin 

在Coinbase 上找到Bitcoin 并点击“购买”，或点击顶部的“购买/出售”按钮并选择Bitcoin 。如果不使用已存入的资金，请选择PayPal 作为支付方式。只需输入您要购买的金额，点击“预览购买”，然后点击“立即购买”按钮。

为什么使用Coinbase？

如果您刚刚开始加密货币之旅，Coinbase 是一个很好的平台。它易于导航，布局清晰。更重要的是，您无需冒很大的资金风险，因为您可以购买价值低至2 美元或2 英镑的Bitcoin 。

它的收费具有竞争力，最高0.6% 加上点差，如果您想定期通过PayPal 自动购买Bitcoin，还可以使用定期购买功能。

但很可惜，目前只有美国客户可以使用PayPal 购买Bitcoin 并进行存款。在Coinbase 上通过PayPal 购物需要支付3.99% 的费用，使用PayPal 进行存款需要支付2.5% 的费用。英国和欧洲的用户可以使用PayPal 提现。

您可以将Bitcoin 添加到您的Coinbase 关注列表中以跟上市场的最新动向，如果您想要访问更高级的交易工具和指标，您可以选择切换到Coinbase Pro 平台。阅读我们完整的Coinbase 评述。

在此使用Coinbase 通过PayPal 购买BTC免责声明 

3. 在Binance 上使用PayPal 购买Bitcoin 

Binance 是一个通过PayPal 购买Bitcoin 的热门平台，特别是对于更有经验的交易者来说。Binance 上还有600 多种其他加密货币，因此它成为构建多元化加密货币投资组合的一个好地方，包括新的和不知名的代币。

如何在Binance 上使用PayPal 购买Bitcoin 

1.创建一个免费帐户

点击网站顶部的“注册”按钮。您可以通过Apple 或Google 注册，或点击“使用电话或电子邮箱注册”，然后您必须选择所在国家/地区并提供电子邮箱地址或电话号码和密码。输入发送到您的电子邮箱地址或电话号码的验证码。

2.验证您的身份

将鼠标悬停在右上角的用户图示上，然后选择验证。点击身份验证下的“验证”并选择您的国家。填写您的详细资料并选择您的ID 类型。然后，您需要上传您的身份证件照片或拍照，允许Binance 访问您的网络摄像头，通过面部识别确认您的身份。

3.添加PayPal 作为P2P 支付方式

前往您的面板并选择左侧的支付选项卡。点击“添加支付方式”，然后点击“更多”以查找并选择PayPal。输入您的帐户资料，并使用验证码进行身份验证。

4. 在Binance P2P 上购买Bitcoin

前往购买加密货币或交易下的Binance P2P 。确保选择“购买”、“BTC”和您当地的法定货币。您可以选择PayPal 作为支付方式，也可以按金额和地区进行筛选。点击您选择的选项旁边的“购买BTC”，输入您想要的数量，然后按照页面上的指引通过PayPal 完成支付。

为什么使用Binance？

如果您有兴趣购买新的和不知名的代币以及Bitcoin，Binance 是最好的平台之一。还为经验丰富的交易者提供所需的一切，包括先进的工具、指标和衍生品。

使用Binance P2P 通过PayPal 购买Bitcoin 的好处是无需任何费用——一旦您选择了您满意的费率，则无需再支付其他费用。

通过Binance P2P 直接与卖家打交道时，用户需要警惕可能的诈骗。但是，您的资金将被安全地保管，在您收到Bitcoin 之前，您不应释放它们。经验不足的用户也可以切换到“快速”选项卡，以简化Bitcoin P2P 交易流程。

一旦您在Binance 上购买了Bitcoin，您就有机会使用Binance Earn 通过储蓄账户、流动性耕作或DeFi 质押来产生利息。阅读我们完整的Binance 评述。

在此使用Binance 通过PayPal 购买BTC

4. 在Paxful 上使用PayPal 购买Bitcoin 

如果您想在没有无需身份验证或银行账户的情况下购买Bitcoin，那么Paxful 是使用PayPal 匿名购买BTC 的顶级平台。Paxful 是一个以人为本的平台，旨在为每个人提供平等参与全球经济的机会。

如何在Paxful 上使用PayPal 购买Bitcoin 

1.创建一个免费帐户

点击页面顶部的“注册”按钮，并提供您的电话号码或电子邮箱地址。创建一个强大且唯一的密码，然后点击“创建帐户”。

2. 验证您的帐户

您需要通过输入您的电子邮箱和短讯收到的验证码，来验证您的电子邮箱地址和电话号码。根据您所在的地方，还可能需要验证身份才能访问Paxful 的所有功能，但您可以直接使用PayPal 从某些供应商处购买BTC，而无需通过KYC。

3. 选择供应商

点击“购买”并选择“购买Bitcoin”。您可以通过在左侧的“支付方式”筛选器下选择它来找到接受PayPal 的供应商。选择一个您喜欢的供应商并点击购买按钮。

4. 购买Bitcoin 

输入您想以BTC 或当地货币购买的Bitcoin 数量。点击“立即购买”按钮并按照下一页的指引通过PayPal 将商定的金额发送给供应商。完成后点击“已付款”，即可收到您的Bitcoin 。

为什么使用Paxful？

虽然许多人被排除在传统金融系统之外，但Paxful 为所有人提供了通过PayPal 和350 多种其他支付方式交易加密货币的场所。您甚至可以匿名购买Bitcoin，且无需身份证或银行账户。

Paxful 拥有数百万用户和数十亿的全球交易量，始终具有高流动性。平台上有多种供应商可供选择，提供不同的费率和限制。

当您购买Bitcoin 时，Paxful 不会向您收取任何费用，但卖家会设置费率，并且可能会根据您的验证状态、支付方式、当地货币和订单大小选择添加更多收费。

与任何P2P 交易一样，您应该对有恶意的用户保持谨慎，但只要您遵循说明并在Paxful 内进行交易，您的资金将会有托管担保。

在此使用Paxful 通过PayPal 购买BTC

5. 在PayPal 上直接购买Bitcoin 

自2021 年以来，您还可以直接通过PayPal 平台购买Bitcoin 和其他一些加密货币。对于拥有PayPal 账户的任何人来说，这是一种购买BTC 的简单便利的方式。

如何在PayPal 上直接购买Bitcoin 

1.创建一个免费帐户

如果您还没有PayPal 帐户，请点击“注册”按钮，选择“个人帐户”，并提供您的姓名、电子邮箱地址并创建密码。在下一个页面，您需要输入您的住址、电话号码和出生日期以完成您的个人资料登记。之后，您可以关联您的信用卡/借记卡和/或银行账户以开始使用PayPal 汇款。

2. 确认您的美国纳税人身份

当您转到加密货币部分并点击“购买”时，系统会要求您确认您是否是美国公民。在下一页，您将被告知在购买加密货币之前需要了解的一些事项，您需要勾选方框以确认您已了解风险。

3.验证您的身份

在您购买加密货币之前，系统会提示您确认您的身份。点击“开始”并在下一页填写您的个人资料。如果要求您提供带照片的身份证件，请选择您的身份证件类型并上传其图片。

4. 购买Bitcoin 

点击“Bitcoin”并点击“购买”按钮。您需要选择或输入您要购买的数量，然后点击“下一步”。选择您的资金来源，然后点击“下一步”。您将需要查看交易和费用。如果您满意，请点击“同意并购买”。

为什么使用Paypal？

想要接触Bitcoin 但还没有知识或信心在加密货币平台上开户的PayPal 用户会发现， PayPal 的新加密货币功能是一种快速便捷的购买BTC 的方式。

PayPal 上有一些教学文章可以帮助新手更多地了解加密货币，如果您只是想稍稍接触加密货币领域，可以购买价值低至1 英镑的Bitcoin 。PayPal 可让您跟踪实时Bitcoin 价格，并且可以随时出售或提取您的BTC。

然而，那些并非完全新手的人可能会发现PayPal 的加密货币功能有些欠缺，因为只提供其他三种加密货币，并且没有用于更高级交易的工具。

在决定是否直接在PayPal 上购买Bitcoin 之前，了解费用也很有用。在购买或出售Bitcoin 时，PayPal 会向您收取点差，以及至少1.5% 的费用，对于小额购买来说，这个费用可能很高。您可以将BTC 提取到私人钱包，但您需要支付网络费用，当网络繁忙时，费用可能会很高。

为什么我应该使用PayPal 购买Bitcoin？

有很多事情可能会让您想使用PayPal 作为购买Bitcoin 的支付方式。接下来，我们将更详细地讨论其中的一些方面。

速度

使用PayPal，您可以在几秒钟内汇款。无需等待资金清算，因此您可以立即获得您的Bitcoin 。与其他支付方式相比，使用PayPal 在出售Bitcoin 后提取资金也更快。

方便

Paypal 是最方便的支付方式之一，无需每次都输入卡号或账户资料。如果您已经有一个与您的PayPal 帐户相关联的资金来源，那么您只需在购买Bitcoin 时输入您的PayPal 密码即可。

安全

PayPal 使用端到端加密技术来保护您的数据。在PayPal 处理支付时，您的银行或银行卡详细资料永远不会与您使用的交易所共享。您还可以选择设定一个PayPal 安全密钥，这意味着每次购买都需要进行双因素身份验证。

最重要的是，PayPal 会持续监控您的交易以检测任何可能发生的欺诈行为，并为您的购买提供买家保护。

在PayPal、加密货币交易所和P2P 上购买Bitcoin 

您可以使用PayPal 购买Bitcoin 的不同类型的平台都提供完全不同的交易体验。每种方法都有利有弊，为了帮助您确定哪种方法适合您，我们在如下对一些需要考虑的重要因素进行了探讨。

收费

直接通过PayPal 购买可能需要支付大量费用。费率将包括点差，您还将为每次购买支付至少1.5% 的交易费。例如，在PayPal 上仅购买1 英镑的BTC 会产生0.50 英镑的费用——高达50%。

您可以在Paxful 或Binance P2P 上购买Bitcoin 而无需支付任何费用，但由于是卖家设定价格，您会发现它比BTC 的实际市场价格有显著的加价。

有些交易所和经纪商收取的费用很低。例如，当您购买Bitcoin 时，Coinbase 只收取差价的0.6% 或更少。但是，通过PayPal 向Coinbase 存款需要收取2.5% 的费用，而使用PayPal 直接在Coinbase 上支付购买费用会触发3.99% 的费用。

根据您购买的数量多少，最便宜的选择可能是eToro，它不对PayPal 存款收取任何费用，并且对每笔Bitcoin 购买仅收取1% 的差价。

功能和工具

虽然PayPal 提供了市场资讯和教学内容，但它在加密货币交易和投资功能方面有些欠缺。没有订单类型的选择，也没有用于技术分析的工具。

对等网络平台也往往缺乏订单类型和图表工具，但如果您通过Binance P2P 购买，您可以利用现货交易图表上的分析工具，并可在购买Bitcoin 后使用储蓄账户等功能。

交易所和经纪商往往是功能最丰富的平台类型。Coinbase 和eToro 都提供用于技术分析的图表和工具。Coinbase 还具有定期购买功能，而eToro 具有独特的跟单交易功能，用于跟单世界上最成功的Bitcoin 交易者的交易。

用户体验

这是一个主观因素，取决于您想从Bitcoin 购买体验中获得什么。如果您想要一种快速的方式来进行非常简单的Bitcoin 交易，PayPal 的加密货币功能对用户非常友好且便利。

大多数人发现P2P 平台的用户友好性最低，因为该过程不太直观，并且需要对托管等概念有一定的了解。

eToro 和Coinbase 都为新手提供了清晰、直观的平台，同时也提供了足够的高级功能来满足更有经验的用户。

安全性

对等网络交易可能会引发安全问题，因为它涉及直接与个人打交道，其中一些人可能会试图实施诈骗。使用托管并遵循平台的建议应该可以确保您的安全，但P2P 用户应始终保持谨慎。

PayPal 是一种很好的安全支付方式，因为它不会与第三方共享您的银行或银行卡详细资料。但是，如果您想直接通过PayPal 购买Bitcoin，您应该知道PayPal 将用户的加密货币存储在综合账户中，并且没有关于如何保护这些账户的措施。

Coinbase 和eToro 都将大部分加密货币资产存储在冷钱包中，这是最安全的存储形式。这两个平台还使用行业领先的安全做法来保护账户并拥有加密货币保险。

使用PayPal 匿名购买Bitcoin 

随着世界各地的监管机构和执法机构对Bitcoin 的逐渐重视并试图打击非法加密货币活动，匿名购买Bitcoin 变得越来越困难，越来越多的平台需要身份验证作为其了解您的客户（KYC ）的其中一个流程。

但是，您仍然可以通过Paxful 等P2P 平台匿名购买Bitcoin 。虽然您需要完成身份验证才能访问Paxful 的所有功能，但您可以使用PayPal 等支付方式从某些供应商处购买BTC，甚至无需验证身份。

为确保匿名，您需要创建一个新的电子邮箱地址，以便在Paxful 上使用。尽管PayPal 不会与Paxful 共享您的详细资料，但大多数PayPal 用户仍会在PayPal 上进行身份验证以连接资金来源。

避免在PayPal 上使用银行帐户或信用卡/借记卡的唯一方法是使用您的PayPal 余额支付。如果您通过PayPal 接收款项，则可以使用这些资金来支付Bitcoin 购买等费用，而无需通过PayPal 的身份验证。

然而，在不受监管的P2P 市场上进行交易都可能存在风险。如果您没有做任何违法的事情，那么花几分钟在受监管的平台上验证身份将提供一种更安全、更容易购买Bitcoin 的方式。此外，受监管的平台往往会提供更好的功能和客户服务。

使用PayPal 购买Bitcoin 的全球法规

KYC 或“了解您的客户”是大多数交易所和经纪商会部署的识别过程，用于验证客户就是本人。

为了满足这些要求，客户通常需要提供带照片的身份证件，例如护照或驾驶执照，在某些情况下，他们需要使用水电费账单或类似的东西来证明住址。

作为全球金融服务供应商，PayPal 本身有义务遵守有关反洗钱（AML）的所有法律法规。交易所和经纪商也是金融服务供应者，根据所在的地区，他们需要遵守相同的法律。

从加密货币交易所或经纪商处购买Bitcoin 时，无论采用何种支付方式，您通常都需要经过验证程序。

英国

《2017 年反洗钱条例》是确定英国KYC 要求的法律。在欧洲联合反洗钱指导小组的监督下，法律要求英国的金融服务供应商应遵守标准的KYC 和AML 法规。

在英国，您可以在信誉良好的经纪商平台或OTC 柜台使用PayPal 购买Bitcoin 。但英国大多数加密货币交易所都不提供Paypal 作为支付选项。

在英国购买Bitcoin 是完全合法的，但所有加密货币在英国都不受监管，这意味着如果出现问题，投资者将无法使用金融监察员服务或金融服务补偿计划。这就是为什么使用强大安全措施的受监管平台很重要的原因。

散户投资者不得在英国交易Bitcoin 衍生品。

美国

在联邦层面，SEC 不将Bitcoin 视为证券，这意味着证券法不适用，而FinCEN则要求加密货币平台注册并遵守AML/CFT 规则。

影响加密货币的法律也可以在州级政府通过。马里兰州和夏威夷州等州已发布有关加密货币投资的警告，而怀俄明州和科罗拉多州等其他州则通过了积极的加密货币法规。

您可以在美国合法购买Bitcoin ，并且美国加密货币交易所更多地接受Paypal 作为支付方式。

在我的国家/地区可以使用PayPal 购物吗？

PayPal 是世界上接受度最广的支付方式之一。但是，一些地区仍然不接受PayPal 作为支付方式。在一些发展中国家尤其如此，因为他们的欺诈问题非常严重。

当前支持PayPal 的国家/地区列表可在此连结中找到。

购买Bitcoin 时，PayPal 有哪些限制？

如果您想通过PayPal 购买Bitcoin，您可以使用的平台选择可能有限。此页面上列出的平台是最佳和最安全的选择。但是，eToro 和Coinbase 目前不接受英国用户使用PayPal 存款。

使用经过验证的PayPal 帐户，您最多可以发送60,000 美元，但单笔交易可能限制为10,000 美元。

直接在PayPal 上购买Bitcoin 时，您可以购买的Bitcoin 最低限额很低，仅为1 美元。Coinbase 设定的最低限额为2 美元。在eToro 上，购买Bitcoin 时，您需要至少存入10 美元，最低交易限额为10 美元。

而关于购买上限，您可以通过PayPal 在单笔交易中向eToro 存入的最大金额为10,000 美元，这也是购买Bitcoin 的最大交易上限。

在Coinbase 上，用户每天可以通过PayPal 购买价值高达25,000 美元的Bitcoin ，或者通过PayPal 将每天最多25,000 美元的存款存入他们的Coinbase 账户。

P2P 市场往往没有平台级别的最低和最高购买限制。相反，每个卖家都会设定他们愿意出售给您的Bitcoin 数量的上限和下限。

Paypal 支付有哪些费用？

当您使用Paypal 来购买时，它不会向您收取任何费用，除非需要进行货币兑换。

直接在PayPal 上购买Bitcoin 时，所报的费率包括点差，每次购买或出售都会有一笔交易费用。在英国，这些费用如下：

交易规模	费用
1 – 24.99 英镑	0.50 英镑
25 – 100 英镑	2.3%
100.01 – 200 英镑	2%
200.01 – 1,000 英镑	1.8%
超过1,000 英镑	1.5%

加密货币平台可能会选择对通过PayPal 进行的存款或购买收取费用。总结如下：

平台	使用Paypal 存款的费用	使用PayPal 购买的费用
eToro	不收费	不适用
Coinbase	2.5%	3.99%
Binance P2P	不适用	不收费
Paxful	不适用	不收费

值得注意的是，无论使用哪种支付方式，eToro 和Coinbase 在购买Bitcoin 时也会收取交易费用。在eToro 上会有1% 点差，而Coinbase 上会收取最高0.6% 的点差。

虽然Binance P2P 和Paxful 不向买家收取费用，但卖家设定费率，因此以这种方式购买Bitcoin 仍然可能比在收取费用的平台上购买更昂贵。

使用PayPal 购买Bitcoin 是最佳方法吗？

购买Bitcoin 的最佳方法的评定十分主观，取决于您的优先因素。如果您想要延后付款或分期付款的自由，那么信用卡是购买Bitcoin 的理想方式。与此同时，借记卡也提供了一种快速支付的解决方案，无需支付信用卡的费用或利息。

银行转账在许多平台上提供最便宜的一种存款方式，但一般来说，处理银行转账可能最多需要三天的时间。

PayPal 不会向您收取任何支付费用，因此如果您能找到一个允许免费存款的平台，例如eToro，那么PayPal 也是一个便宜的选择。如果您想要即时速度、只需要输入密码的便利性或在P2P 市场上购买时的匿名性，那么您可能会觉得PayPal 是购买Bitcoin 的最佳方式。

使用PayPal 购买Bitcoin 的其他提示

保持安全

如果您决定使用PayPal 购买Bitcoin，您需要确保这样做是安全的，以避免任何损失资金的风险。您应该确保您的PayPal 帐户有一个强大且唯一的密码，并且您应时不时地进行更换。

如果可以选择，您应该始终启用双因素身份验证，可以在PayPal 以及大多数加密货币交易所和经纪商平台上执行此操作。最后，确保选择一个在安全方面遵循行业最佳实践的受监管且信誉良好的平台。

找到最优惠的收费结构

在购买Bitcoin 的过程中，想要尽可能少花钱是很合理的。在这方面有几点需要考虑。如果您查看不同平台上的Bitcoin 价格，您应该能够看到哪个提供最佳费率。该费率将包括P2P 市场的加价和某些经纪商和交易所的点差。

但是，在您知道哪个选项最便宜之前，您需要考虑费用。任何存款或交易费用都应计入获取Bitcoin 的成本，但您可能还需要考虑任何其他费用，例如取款或闲置费用。找到最便宜的平台后，您应该决定它是否能满足您的其他需求，或者是否值得花更高的费用在具有更好安全性和功能的平台上购买。

安全存储您的Bitcoin 

在您购买了一些BTC 后，您会想要确保将其保存在安全的地方，目前有多种钱包可以满足您的不同需求。最安全的选择是将其转移到一个硬件钱包中。可以下载到您的智能手机或桌面的软件钱包也提供了一个相当安全的存储解决方案，您的私钥存储在您的设备上。

那些购买少量BTC 和/或打算进行定期交易的人可能会发现，将代币存放在自己使用的平台所提供的免费网络钱包中更方便。然而，平台可能成为黑客攻击的目标，因此您应该选择一个采取安全措施的平台，例如使用冷存储并为其持有的加密货币提供保险。

结语

PayPal 是一种快速、安全的全球支付方式，提供了信用卡的便利性，但费用更低。如果您找到合适的平台，您可以使用PayPal 快速、轻松甚至匿名购买Bitcoin 。

根据我们的研究，我们认为eToro 是使用PayPal 购买Bitcoin 的最佳场所，因为它拥有免费存款、有竞争力的费用、强大的安全性、监管以及跟单交易等创新功能。

作者：Coin Journal

龙年春节，各大电商平台又开始了新一轮促销。而这个时候，“网络水军”往往也是异常活跃。当前我国网络购物用户规模达8.84亿人，占网民整体的82.0%。但是，随着电商行业的快速发展，也出现了一些亟待解决的问题。部分商家虚假宣传、恶意竞争，甚至雇佣“网络水军”刷人气、刷好评，不仅损害了消费者的合法权益，还污染了网络生态，扰乱了市场秩序。揪出推波助澜、流量造假的幕后推手，打击治理“网络水军”维护网络环境势在必行。

　　伴随着主播“三、二、一，上车”的吆喝声，直播间的观众开始抢购，仅上线十几秒的商品瞬间成为销售“爆款”，满屏的点赞、好评和用户回购，当您看到这些，会不会心动下单呢？

　　前不久，安徽亳州警方打掉了一个为直播带货提供虚假宣传服务的犯罪团伙，这个团伙打着商贸公司的名义，为直播间商家提供有偿互动、虚假评论等非法服务，这些人员被称为“网络水军”。那么，“网络水军”是怎样为带货直播间服务的呢？

　　在一个手机搭建的实体机房里，密密麻麻地排列着600多部手机，你可能想不到，平时在直播间购物时，屏幕上那些买家和商家的对话、买家的夸赞，有可能是由这些“网络水军”发出的。

　　亳州市公安局高新区分局网安大队大队长程效伟：“里面有4个架子，每个架子有100多部手机，安排一个人同时操作30部手机，24小时工作。”

　　这些“刷手”一人扮演多个买家角色，任务就是把提前预设的好评信息及话术频繁地发入直播间。“刷手”的任务是什么呢？首先就是聚人气。一个1200多人在线的直播间宣称“7天瘦到S码”，有意向减肥的群体可能很快会被标题和人气吸引，殊不知，这个直播里间有200人左右是机器账号，50人左右是“刷手”账号。

　　“刷手”的另一个任务就是假扮成买家和卖家互动，他们混迹在直播间，每隔3分钟左右就发出倾向性评论。大量的倾向性评论，夸大商品效果及销售评价，以此来干预消费者的购买意向，达到推广销售的目的。而在不同的直播间里，发送的内容也很讲究。

　　在警方查获的证据中，有一份《成长胶囊水军话术》。这102条评论话术就是一个“万能模板”，在诸如此类“营养品”的直播带货人气造假中都会被使用。

　　这样的直播“服务”可谓精准拿捏了买家需求。那么，如此独到的服务是如何收费的呢？一份“价格表”清晰记录了水军团伙的经营项目及标价。比如，“直播间挂榜”是指直播间挂人气，0.5元每人每小时。“直播间弹幕”与“直播间跟播”也就是指在直播间发评论和辅助主播直播、调动直播间气氛，2.5元每人每小时。平台涨粉每人0.4元。这些直播带货中的关键环节，都被明码标价，引流、互动、推广、涨粉等满满都是套路。

　　值得注意的是，这些“网络水军”推销的商品很多都是以次充好、夸大功效。有些商品甚至缺乏相关许可，涉及保健、养生等领域。

　　记者从警方查获的“账目统计表”中看到，这个团伙的经营活动在晚上七八点到凌晨两三点最为活跃。其中，7月13日有500台手机直播服务6小时，非法获利1050元。短短10个月的时间，这个团伙非法牟利200余万元。

　　近年来，“网络水军”的违法活动也呈现出了一些新的特点。以前，“网络水军”一般是一人操控一台机器，在论坛、贴吧等发布评论。现在，“网络水军”可以一人控制多台机器、操控大量账号进行刷屏操作，效率更高、影响面更广，而运作成本却更低了。

　　公安部网络安全保卫局十二处处长赵阳：“从目前来看，‘刷量控评’的案件已经占‘网络水军’总体案件的50%以上了。互联网技术发展也导致‘网络水军’的从业门槛越来越低，群控软件普遍使用，深度伪造人工智能也在其中有所出现。”

　　采访中记者了解到，“网络水军”无处不在。除了在直播带货中“刷人气”，在购物网站“刷好评”的伎俩同样害人不浅。在日常购物过程中，消费者考量商品是否值得购买，通常会浏览商品销售后的用户评价，而恰恰就是这指示商品优劣的风向标，成为不法分子非法牟利的工具。

　　今年5月，云南省昆明市呈贡区人民法院审理了一起“电商网站水军案”，短短一年的时间里，被告人组织“刷手”刷出虚假好评49万余条。

　　昆明市公安局呈贡分局网络安全保卫大队侦查中队中队长唐启凯：“因为购物平台有排名、有显示的页面、有各种权重的计算。（商家）每隔一段时间都有需求，吸引买家，通过他们来保持整个网店的流量。”

　　根据电商平台的算法规则，好评越多、下单量越大的商品曝光率和排名就会越靠前。“99%的好评率”“销量达到10万+”，当你因看到如此高的商品评价而心动时，很可能就已经陷入了“买买买”的圈套。事实上，“网络水军”为有需求的商家提供虚假的“交易量”“关注量”“浏览量”及“评价量”等引流服务，从中大肆牟利。商家的“转、评、赞”等内容可能涉及造假。

　　来自云南文山的魏某在一次性买断某公司的一款刷单软件后，成立了一家新的科技公司，招募全国各地人员充当“网络水军”，大肆敛财。

　　为了规避风险，魏某雇佣的“网络水军”都会按照购物平台的要求进行完整的流程交易，但从不实际购买商品。一番操作之后，商家网店的好评量陡增，这样的刷单操作对于刷手来讲，每单能够赚取1至3元的佣金，业绩高的刷手每月收入超过5万元。

　　证据显示，仅用一年的时间，魏某利用刷单软件组织刷手制造虚假交易信息49万余单，共收取商家支付的佣金310万余元。其中支付刷手的佣金120多万元，除去员工工资等，魏某一年间从中获利130多万元。

　　揪出幕后推手，云南警方顺藤摸瓜，去年至今深挖彻查出刷单窝点46个，打击刷单软件技术开发公司6家，抓获犯罪嫌疑人180人。目前，已有31人被法院依法判刑。

　　梳理相关案件可以发现，“网络水军”的运作已经形成了模式化流程和产业链。广告商、委托人、爆料人等“水军业务需求者”在平台下单后，由所谓的网络公关公司接单并派发给专业刷手等“水军业务实施者”，这些水军按任务要求操作，牟取非法利益后，相关人员再按比例进行分成。

　　专家表示，雇佣“网络水军”从事编造虚假信息、诽谤攻击、非法推广等违法活动，危害互联网生态，扰乱市场秩序。因此，无论是这些“网络水军”，还是雇佣“网络水军”的商家，均应承担相应法律责任。

“养号控评“是怎么做到的

2020年11月侦破的公安部督办的一起自媒体“网络水军”专案，图为涉案团伙“广州某某文化传播有限公司”办公区域张贴的标语：

　　广州警方提供的手机截图，内容是某下单平台APP上发布的刷单任务及价格。

　　不过短短几个小时，家长刘某在微博上发布的信息被转发过百万次，获得5.4亿次阅读，登上微博热搜，词条上赫然写着“广州一小学体罚哮喘儿童致吐血抢救”。刺激性的字眼，加上数张“血衣”照片，令人触目惊心。舆论迅速引爆，将矛头直指涉事学校和老师。

　　然而，不到一天时间，事件发生戏剧性反转。警方调查发现，这则劲爆信息乃是刘某一手编造。虚假信息得以登上热搜，获得巨大关注，源自于仅花费760元的网络推手行动。

　　近期，广州市白云区人民法院对这起网络散布虚假信息案进行宣判，刘某及网络推手均受到法律严惩。

　　案件背后，靠“养号控评”虚增流量的灰黑产业链浮出水面。看似操作简单、小打小闹的虚假流量“生意”，整体规模已达千亿之巨，遍及各大互联网平台。从浏览量、点赞量到交易量，一切皆可“刷”，破坏了互联网生态和社会经济秩序。

　　760元买“水军”制造炒作舆论风波

　　广州市方圆实验小学学生家长刘某，因女儿在学校被罚跑步对老师心生怨恨。2020年5月，她用化妆水、眼影伪造了“血衣”，拍成图片发布在微博上，谎称女儿患有哮喘，被老师体罚致吐血抢救。尽管内容劲爆、用词犀利，这条微博还是淹没在网络的海量信息里，并未掀起多大水花。

　　不甘心的刘某通过网络检索，找到了网络推手马某。刘某一共向马某支付了760元用于扩大该条微博影响力，100元买1万转发、160元买2万点赞、500元买10万粉丝。接到“任务”后，马某在一个名为“某某社区自助下单”的网络平台上发布了刘某微博的链接，由该平台购买代刷好评、阅读量及发布虚假评论，仅花了270元。

　　短短数个小时，刘某的微博内容被大量转发、评论，直至登上微博热搜。舆论群情激愤，涉事老师被“人肉”搜索，遭受网络暴力。马某开始觉得有些不妙，在微信上联系刘某要求删除聊天记录，但对方已被警方调查，没有回音。

　　公安机关的调查显示，刘某的相关微博被转发140万余次、评论46.5万余次、阅读5.4亿次。因散布虚假消息，广州市白云区人民法院判决被告人刘某犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年；马某和“某某社区自助下单”的网络平台经营者陈某被法院以寻衅滋事罪判处有期徒刑六个月。

　　据侦办此案的广州市公安局网警支队民警古悦雄介绍，陈某经营的“某某自助下单社区”网络平台，利用API接口程序实现与其他上家网站对接，能够自动化完成用户的涨粉、点赞等需求。初步统计，该平台涉案流水逾2000万元。

　　“这类平台技术含量不高，注册一家空壳公司，几台电脑、几部手机，下载一套接码平台，一键下单便可刷高网文阅读量、点赞数、发布虚假评论等，且门槛低，收费不高。以微博为例，转发博文价格约为70元/万次、点赞价格约为30元/万次、评论价格约为65元/万条。”古悦雄说。

　　平台不仅与客户素未谋面，对刷炒内容也几乎没有审核机制。“我根本就不认识马某，连这条微博的内容都不太清楚。”该平台经营者陈某在庭审时如是说，“这种订单一年要接几十万条，根本看不过来。每天会抽查网站上的订单，推文内容涉政、涉黄、涉暴力的我们不推，其他内容的真实性很难核实。”

　　马某也表示，自己没有审核过微博内容的真实性，当意识到是虚假信息时，已经无法阻止网络大V和网民进行转发评论了。

　　用户点一次平台赚一毛

　　新华每日电讯记者调查发现，案件背后潜藏着大量制造虚假流量的不法网络平台，已经形成规模达千亿元的灰黑产业链。在百度上检索“点赞平台”，结果显示有2400万个链接，各大网络平台都可以刷高流量。具体操作方式有以下三种：

　　一是利用“网赚”类App收集闲散用户流量。例如在“喜爱帮”“手赚客”等App上，用户按照要求进行转评赞操作，便可获取一定的积分报酬，完成代刷业务，赚取差价。

　　“这种操作门槛低、赚钱快，‘在家里躺着也能挣钱’，因此吸引了不少时间充裕的用户。”古悦雄说，参与人员按照平台提供的“剧本”套路写评论，然后截图发给所谓的“导师”进行点评，不符合要求的还要打回重写。一些产品的好评、差评多出自于这些平台之手。

　　二是利用技术模拟人工操作，进行批量转评赞，较为常见的是群控软件。2020年9月，深圳市中级人民法院审理了一起专门针对微信平台刷流量的群控软件不正当竞争纠纷案，涉案群控软件主要通过电脑控制真实手机进行批量操作，一款微信群控软件可同时群控120个微信账号在线进行操作用于点赞、评论，由此收取企业的流量营销推广费，群控软件客户所需推广的往往是商业广告、公众号文章等。

　　“近年来，刷流量的形式不断翻新，已从早期的人工刷量升级为机器刷量，单一形式也变为综合形式。”中国人民大学法学院教授万勇说。

　　三是炮制网络“爆文”，吸引粉丝关注。“粉丝为王、买车买房”“成功只有不停的加粉、加粉、加粉才有钱，才有‘真爱’”……2020年11月，广州警方对一个“网络水军”团伙展开收网行动，在该团伙窝点这样的条幅随处可见。

　　据办案民警介绍，涉案团伙2020年4月以来以“广州某某文化传播有限公司”为名开展运营，为了“吸粉”从而赚取“流量主”广告费用，利用自媒体炮制网络“爆文”，发布大量谣言信息，扰乱社会秩序。

　　“互联网经济，流量为王。这些空壳公司‘养号’的目的就是赚取流量，收取广告费。用户每点击一次，公司就能赚取一毛钱。但他们发布的内容多数都是耸人听闻的虚假信息。”古悦雄说。

　　“小生意”暗藏“大风险”

　　受访人士认为，炮制虚假流量的灰黑产业链，操控舆论关注点等行为，极易变异为破坏互联网生态、扰乱社会经济秩序的不法工具，触发诸多社会风险。

　　记者在“某社区自助下单平台”上看到，“快手刷双击1元100个”，用户只需在平台上选择所需流量任务的平台、所需达到的点赞关注量，再填上自己的链接即可下单。记者选择了2.88元刷50个短视频双击，“某社区自助下单平台”弹出提示：为了规避监管，短视频需要在发布20分钟后再生成任务。3分钟后，记者看到该条短视频已经被超过50个陌生的账号点赞。

　　“如在当天平台所有短视频中点赞量排名前十，则有可能被推上热搜榜，曝光量将呈几何级增长。这时无需操纵点赞，也会获得社会关注。”广州一家传媒公司运营部门负责人说。

　　近日，上海市长宁区人民法院对一起提供侵入、非法控制计算机信息系统程序案作出判决。被告人姚某研发出一款“直播神器”，可虚增某电商平台商铺直播间的流量。商家将这款软件“外挂”，就会有“僵尸粉”跟主播热情互动，营造出虚假的热闹场面，让一些不明真相的群众跟风买买买。

　　此外，近年来，上海、广州、深圳等多地法院审理的涉互联网不正当竞争的多起案件显示，几大互联网公司都深受其扰，对制造虚假流量的群控软件公司提起了诉讼。

　　审理腾讯诉群控软件案件的深圳中院知识产权法庭法官钟小凯说，群控软件通过不正当手段抢夺用户注意力，破坏了公平竞争的市场秩序，干扰社会对互联网流量经济的判断。

　　据钟小凯介绍，一些真实用户主动提供账号供刷单团伙使用赚取费用，一些不法分子会在用户账号中留下“后门”，以便后续“操纵”用户账号。如此一来，软件开发商能够窃取用户的个人信息、好友信息等隐私，还可能产生诈骗等问题，造成重大的隐私泄露及网络安全事故。

　　法治化、多元化治理网络黑灰产

　　万勇认为，从法律层面来说，网络虚假流量黑灰产业链根据不同事实和行为性质，可能违反多项法律规定，主要包括反不正当竞争法、电子商务法等。此外，如果为获得虚假流量实施了破坏计算机信息系统的行为，可能属于刑法第286条规定的“破坏计算机信息系统罪”。

　　但打击虚假流量灰黑产业链仍然存在诸多现实难点。广州大学法学院教授欧卫安表示，涉及相关领域的法律较为零散，尤其在刑法领域，对相关行为的认定存在一定争议。万勇也表示，由于越来越多的网络黑灰产业租用境外的云服务器或者使用国外手机号，甚至雇佣境外人员从事相关违法行为，打击层面存在调查难、取证难。

　　相关互联网平台负责人表示，尽管一直在打击“养号控评”以及由此滋生的虚假流量，但群控系统也在对抗中更新迭代。目前最新的群控系统表现为模拟人的行为，不定时、不定量、行为无规律，给防控工作带来一定困难。

“刷”出来的好评不是真“好评”，造假的销售“业绩”更不会长久。虚假营销、诱导消费，不仅坑害了消费者，更是砸了自己的招牌、坏了自己的口碑。打击治理“网络水军”，不只是需要挤走“水分”，露出“诚意”，为消费者提供满满的“干货”，更重要的是完善监管体系，构建长效机制，进一步强化平台责任，完善信用评价体系，创造更加公平的竞争环境。让“流量”为民所用，让“好评”发自内心，才能破除“网络水军”这一乱象滋生的土壤。

作者：石光辉、新华网

你一定收到过这样的短信：

“您在我行可申请一笔XX元信用额度，X年内随用随还，回1查利率，回2快速办理。”

当时代财经回复其中两条“建行”和“工行”的短信，随即两名分别自称“建行”和“工行”人士回电，邀约时代财经上门办理贷款。巧合的是，上述两人提供的均为同一地址。

12月13日中午，时代财经前往“建行人士”所提供的地址，发现并非对方所称的“建行信贷签约中心”，而是一家贷款中介机构“首腾按揭签约中心”。而另一家“工行人”所称的工行林和西支行，也“变身”一家“银行助贷中心”。

自称建行人士提供的地址。

实际上是一贷款中介——首腾按揭签约中心。时代财经摄

被称作工行林和西支行的银行助贷中心。时代财经摄

原来，市中心高级写字楼中隐藏了不少贷款中介，他们往往打着四大行的旗号招揽生意，以“高级”“专业”的形象给客户留下良好印象。调查过程中，时代财经还发现，有些中介人员会利用信息不对称，通过包装相关借贷术语，来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高昂手续费。

值得一提的是，时代财经发现，贷款中介手持的客户名单覆盖甚广，连时代财经采访的其他贷款中介及银行人士也表示，最近常收到贷款中介电话。

一、打着银行旗号

临近年关，个人、企业主等借贷需求旺盛，贷款中介的销售节奏也更加进取。

某国有大行人士樊龙（化名）告诉时代财经，他时常收到一些自称是他所在行的借贷中介的电话，往往都会戳穿他们，“他一上来就说自己是银行的人，但我们行有系统，一查编号就能查到任何一名在职同事资料，我一问他编号多少，他编不下去只能说自己是中介。”

时代财经调查发现，贷款中介一般先从电销公司获取客户名单，然后以四大行名义发送短信，待目标客户回复短信后，便致电邀约其上门贷款。这些中介并不吝啬负担高额租金，租用市中心高级写字楼办公室作落脚点，并且换了一个更为专业的名字——“签约中心”或“助贷中心”。

12月5日，时代财经收到一条自称“工行”的借款相关短信，回复数字后，一名人员回电，“您好，我们是广银的，请问近期是否有借款需求？”

时代财经进一步核实对方单位身份，对方解释称来自一家名叫广银资本的助贷中心，跟54家银行均有合作，可以快速帮客户办理贷款业务。

第二天下午，时代财经假借有借款需求，前往广银资本所在的广州高德置地广场写字楼A座。写字楼大堂机器显示，广银资本全称为“广银（广州）商务咨询服务有限公司”。而该公司的门头招牌为XXX签约中心。

助贷中心广银资本。时代财经摄

而后，广银资本某销售人士边询问时代财经基本资料，边在事先准备好的纸上记录，包括借款金额、年收入，名下是否有保险、车或房产等。该人士表示，他们只是中介，不放款。

“我们只做服务，会从各家银行的产品中帮客户挑选更适合他们的产品。”该人士称，一般人去银行贷款很容易被银行“挑刺”，而通过助贷中心，会比贷款人自己去银行贷款更容易、更快捷办理贷款，“信用贷的话，基本2~3天便能放款。放款成功后会收取你3%的手续费，但如果要帮客户‘包装’资料的话，资料费要另外收取。”

二、赚信息不对称的钱

上述人士称的“包装”，指的是做假流水等虚假资料。

在广东某二线城市从事4年借贷中介工作的陈海辉（化名）告诉时代财经，助贷中心其实就是借贷中介。一般来说，行内会将业务分成两大类，一类为标准件，一类为非标件。

陈海辉解释，像广银资本此类主要做标准件的公司，一般会养一批人来打陌拜电话，邀约客户上门咨询，手续费一般为2%~3%。“这类业务的客户多为优质客户，其实他们自己去银行也能借款，但这些人一般怕麻烦，就找中介跑腿，听中介指引去准备资料。我们业内叫‘捡漏’。”

陈海辉进一步解释称，他主要操作的非标业务，对应的客户一般财务流水或资产都有点问题，或者急需用钱，所以需要“处理”一下。以陈海辉的话来说，做这一类业务需要有过硬的银行关系网跟资源，难免涉及灰色地带，赚的是信息不对称的钱，“比如不同银行的产品都稍有不同，利率也有所差别，很多客户不知道。”

陈海辉笑称，做贷款中介年收入50万一点都不难。“这行‘大神’很多，干的狠的同行三个月能赚70万，这是真实发生的，但也容易出事。”

山东某助贷中心的员工盈盈（化名）告诉时代财经，助贷是不提供贷款，按她的理解，会分为线上公司和线下公司，做线下一般是打电话开单，而做线上的就是找渠道低价买量，然后高价卖给其他公司。

盈盈解释称，她所在公司的上游公司称为批发公司或获客公司，有一批客户资源，把资源买回来后再卖给她的公司，从中收取差价。盈盈所在的公司称渠道公司，也就是“操盘手”。

时代财经采访发现，助贷中心或贷款中介只是一个名头，并不是区分公司是否带资，主要是看公司是否有一笔资金。陈海辉就表示，他们也有一笔资金，供客户“过桥”。

时代财经调查发现，贷款中介一般会以“商务服务”或“商务咨询”等字号来注册公司。不过，陈海辉告诉时代财经，这一行要做得好讲的是信任，其实不需要注册公司，有个地方给客人喝茶就行。

陈海辉表示，临近年末很多企业主要提前结账给供应商，需要资金周转，年底是借贷中介的销售旺季。“你打电话来之前，我才收到一个中介电话问我要不要借钱”。

樊龙认为，贷款中介泛滥的原因之一是因为很多人身边没有相熟的人在银行工作，听信借贷中介的套话。“其实现在贷款相比以前容易多了，产品也丰富，银行竞争这么激烈，我们都是求着客户来贷款的。”

对于助贷中心打着银行旗号招揽生意的泛滥现象，12月13日，北京市炜衡（深圳）律师事务所合伙人陈晶晶律师接受时代财经采访时表示，根据相关法律法规，金融行业属于特许经营行业，金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。除非是明确获得银行委托，否则都属违法。

“关于借款短信事宜，相关法律法规也明确规定了未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。”陈晶晶表示。

三、慎防陷阱

众所周知，贷款中介依靠收取一定服务费用为生，如今，他们“改头换面”，冠以四大行或“助贷中心”的名头，话术也越来越“高明”，有人一不留神就被骗取高额服务费。

上述广银资本销售人士表示，公司所收取的服务费有一部分要返点给到银行，“银行很少自己获客的，包括你们自己直接去银行贷款，有一些他们也不批，因为银行也想赚手续费”。但陈海辉告诉时代财经，这只是行业术语。

“做标准业务收取的手续费一般都是中介自己收的，而做非标业务，比如收9%手续费，很多中介会告诉客户自己只收取3%，剩下6%需要给到银行做‘前置利息’”，陈海辉表示，这只是让客户更容易接受，办理贷款的几率也高一点。

事实上，借贷中介跟银行之间关系微妙。樊龙认为，站在银行角度来说，借贷中介相当于帮银行拉客，“借贷中介必定与银行的人相熟，但一般来说只要客户资料真实，银行都会按正常流程审批，银行是不收取中介费用的。”

陈海辉总结道，借贷中介业水很深，处处是套路，特别是当借款人急需用钱，走投无路时，最容易被“宰”，“急病乱投医，中介要狮子大开口你也没办法。”

陈海辉还提醒，借贷人需要看清楚居间合同的条款才签名，否则被套路了也不知道。他表示，特别注意在经营性贷款时，看清楚第三方收款方。“经营性贷款一般用途是经营，所以一般都是货款，可以支持第三方收款的，当你签合同的时候要看清楚，第三方是谁。有些中介会将第三方填自己公司，拿到款后就跑路。这一年我们镇上也发生了几宗。”

黑心贷款中介还有哪些陷阱？

9月14日，银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》，里面提到三个主要表现，分别是伪装银行人员身份，瞄准小微客户群体诱导办理银行线上贷款；采取“AB贷”伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金；还有就是诱导客户签署代扣协议，自动扣取高额“中介费用”，提醒选择正规贷款渠道，提升个人信息安全保护意识，以及谨慎对待签字、授权等重要环节。

银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》。图片来源：银保监会官网

陈晶晶表示，贷款中介基于和银行长期合作关系，协助借款人从银行业金融机构获取贷款并赚取中介费用而提供居间服务，是合法的，属正常的市场交易行为。但如果利用贷款漏洞，为征信存在问题或者通过正当手续无法获得贷款的主体制作虚假资料，违法提供贷款，那么有可能就涉及违法。市面上存在这样违规的贷款中介。

陈晶晶进一步指出，作为中介提供资金掮客、配资中介的业务本身处在法律规制的灰色地带。贷款中介可能存在涉罪风险，包括获客过程中违规发放短信、侵犯公民个人信息罪。在其业务过程中，如伪造资料、公文、证件等协助骗取贷款，涉及骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、贷款诈骗罪等，国家也会进行一定的监管。

作者：时代财经

1.Token是什么意思？

Token通常翻译成通证。Token是区块链中的重要概念之一，它更广为人知的名字是“代币”，但在专业的“链圈”人看来，它更准确的翻译是“通证”，代表的是区块链上的一种权益证明，而非货币。

在传统的价值体系中，只有可以被记录在账本上的事物，才可进行价值交换，进行流通。所以，记账是产生财富的基础。但是，现实世界中，绝大多数事物无法被量化，可被记账的事物，是极为有限的。但是“Token”可以。这件事情神奇在，Token可以将实体资产、虚拟的数字资产，通过数字的方式进行记录。

2.法币是什么？

法币就是法定货币，是由国家和政府发行的，只有政府信用来做担保，如人民币、美元等等。

3.何为币圈？

所谓的币圈，即数字货币玩家天然形成的圈子。币圈不大，但是人数也不算少，而且在人群中基本上属于小众异类，但林林总总算是一个圈子，赚钱的人不多，形形色色的赚钱方式也都被迅速地拷贝过来，ICO、炒币、挖矿等。

4.空投是什么意思？

空投是目前一种十分流行的加密货币营销方式。为了让潜在投资者和热衷于加密货币的人获得代币相关信息，代币团队会经常性地向币圈参与者的账户里发放不知名的代币，而数量是和原有代币数量成比例，想要拿到更多的空投，必须购买更多的代币，这是必市场营销很有效的宣传方式。

5.糖果是什么？

各种数字货币刚发行，处在ICO时，免费发放给用户的数字货币，是虚拟货币项目发行方对项目本身的一种造势和宣传。

6.破发是什么意思？

发指的是数字货币的发行价格，破发是指某种数字货币跌破了发行的价格。

7.私募是什么意思？

是一种投资加密货币项目的方式，也是加密货币项目创始人为平台运作募集资金的最好方式。私募(Private Placement)是相对于公募(Public offering)而言，简言之即私下募集资金，是指不通过公开市场，向小规模的符合标准的投资者出售股票（加密货币），从而获取资金。

8.ICO是什么意思？

Initial Coin Offering，源自股票市场的首次公开发行（IPO）概念，是区块链项目以自身发行的虚拟货币，换取市场流通常用的虚拟货币的融资行为。

9.目前币圈的交易平台有哪些？

币安、okex、poloniex、Bittrex、Bitfinex、Kraken、火币pro、gate等等

10.虚拟货币交易基础特点：

(1)交易时间：7*24小时，全年无休市。

(2)无涨跌停：虚拟货币交易无涨跌停限制，股票有涨跌停限制，例如：5月28日比特币单日涨幅超20%。

(3)交易单位：最小可买0.0001BTC（约0.6元），没有股票最少买一手（100股）的买入限制。

(4)随时交易：即T+0，股票是T+1交易，即当天买入股票，下一个交易日才可卖出。而虚拟货币是T+0交易，当天买入当天即可卖出。

(5)提币与变现无时间限制：随时提币变现，资金流动性高。

11.钱包概念

通俗的说就相当于个人的银行卡，各位如果不放心把虚拟货币存放在交易平台，这时候你可以把它存入你的个人钱包里，钱包分多种，有单一对应货币的钱包，比如只能存放EOS的钱包，也有可以存放多样币种的钱包，比如imToken，后者更广泛。

12.充值/提现

在交易平台看到的充值和提现就等于是数字货币的转入和转出。提现时间有长有短，没有定时。

13.头寸

头寸是一种市场约定，承诺买卖合约的最初部位，买进合约者为多头，位于盼涨部位。卖出合约部位为空头，处于盼跌部位。

14.利好/利空

各类有利于刺激价格上涨的消息被称为利好。反之各类促使币价下跌的消息称为利空，比如交易平台被黑客入侵盗走币特币又或者国家打压等不利信息。

15.公有链/私有链/联盟链

公有链指任何人都可参与交易并且交易能获得有效确认的区块链。目前大多数区块链系统属于公有链，比如比特币、以太坊。公有链适合全民加入全名维护的应用场景，比如互助保险。

私有链指写入权限仅面向某个组织或者特定对象的区块链。读取权限可以对外开放，或者进行任意程度的限制。基于私有链开发企业级应用，帮助企业实现链上业务，链上信息不可篡改的特性有助于提升企业社会公信力，增强投资者和投资机构对企业的投资信心。

联盟链指共识机制由若干机构共同控制的区块链。其中的信用机制由这些机构共同维护。所有交易合法性需要大多数或者全部机构确认才能被写入区块链成为合法区块记录。想象在金融行业内，由若干有社会公信力的金融机构成立一个区块链联盟，每个机构运行一个挖矿节点，这些机构代表全部参与者行使共识的权利，维持这个区块链正常生长运行。

16.反弹/盘整/回调

数字货币在价格下跌总趋势下偶有价格回升称为反弹，回升幅度小于下跌幅度。

回调则刚好相反，在价格上涨总趋势下暂时出现下跌情况称为回调。

盘整是指整个币价相对稳定，变化幅度小，不会起伏不定。

17.搬砖

指同一币种从价格低的交易平台转到价格高的交易平台，利用其中差价赚取利润。

18.杠杆

杠杆交易，顾名思义，就是利用小额的资金来进行数倍于原始资金的投资，以期望获取相对投资标的物波动的数倍收益率，抑或亏损，有点类似赌博。

19.虚拟货币成交的基本原则

(1)市价交易：以当时的市场价成交，在一定程度上可以保证投资者买卖指令及时成交，但与此同时，市价委托下单前投资者无法预知其交易价格，存在一定的不确定性。一般来说，行情波动越剧烈，市价交易的成交价格不确定性风险越大。

(2)限价交易：投资者可以设低于市场价格的买入价格，或高于市场价格的卖出价格的委托，当市场价格波动到其设定的价格时，即成交。当设定的价格和市价偏离较大时，容易出现无法成交的结果。

(3)成交的基本原则：“价格优先，时间优先”原则。较高的买入价格优于较低的买入价格成交，较低的卖出价格优于较高的卖出价格成交，当委托价格一样时，挂单时间较早的委托单优于挂单时间较晚的委托单成交。

20.交易过程中，常见的专业名词详解

【换手率】

指在一定时间内市场中某个币种转手买卖的频率，是评价某个币种流动性的主要指标之一。

【市价交易】

即按照当前的价格进行买入和卖出的交易，市价交易具有交易的优先权，如果你先更快完成交易，可以使用市价交易。

【限价交易】即按照一个指定的价格进行买入或者卖出的交易，也叫委托交易或者挂单交易。

【对敲】是庄家的一种交易的手法。具体操作方法是在多家交易所同时开户，以拉锯的方式在各个交易所之间报价交易，以达到操纵币价的目的。

【洗盘】是庄家操纵币价，故意压低币价的一种手段，具体做法是先拉高币价再获利出货。期间主力往往先有意挂出大卖单压盘，迫使低价买进者卖出数字货币，以减轻拉涨压力，通过这种方法可以使币价容易拉高。

【护盘】价格低迷、币种人气不足时，大户大量购买该币，防止币价继续下跌的行为。

【猴市】这个我相信很多人不理解，这个股市里面存在。为什么叫猴市，猴喜欢上蹿下跳，正对应咱们的行情上蹿下跳。猴市阶段，行情不容易把握。（可能今天主流涨，明天就跌，也可能部分山寨涨，部分山寨大跳水。）

【主升浪】来源于波浪理论，指行情上涨中持续时间最长的那一波。这也是牛市常见的行情，赶上主升浪你就赚大发了。与之相反的行情走势，也有人叫“主跌浪”。

【阴跌】整体行情是呈现下跌的走势，但是走势经常会是涨两天跌一天，总在给人希望，却总是让人失望。

【瀑布】指行情突然呈现大幅下跌，非常华丽的几根大阴线短时间就呈现在观众面前，就像瀑布一样，飞流直下，让人看了肉疼、心痛。也有人称之为“跳水”。

【井喷】行情受到利空因素的影响，长期低迷，这期间行情走的会非常压抑，当利空出尽或者是利空因素被除去以后，行情会呈现出爆发式上涨。

【洗盘】庄家或项目方等有资金的大财团，通过资金操控市场，让行情走势涨涨跌跌，吓唬出那些犹豫不决的韭菜，达到牟取暴利的目的。

【吸筹】一般会通过洗盘，洗出韭菜，然后庄家会接手韭菜卖出的币，让他们手中的筹码更多，达到控盘的目的（一般吸筹等操作，会在低价进行）

【利多】也叫利好。主要是运用消息面，多指好消息。在大多数人眼里，利多就一定会涨，其实不是这样的，利多和利空与行情的上涨不成正比，只是有一定的影响，会刺激行情而已。

【利空】也是消息面，多指对行情不利的消息。但是市场上也有这样的说法：利空出尽就是利多。

【诱多】币价盘整已久，下跌可能性比较大，空头大多已卖出虚拟货币，突然空方将币价抬高，诱使多方以为币价将会上涨，纷纷买入，结果空方打压币价使多方套牢。

【诱空】多头买入虚拟货币后，故意打压币价，使空头以为币价将会下跌，纷纷抛出，结果误入多头的陷阱。

【仓位】这个很简单，你账户资金和你买币的资金的比例。

【全仓】账户资金全买成币了。你们经常说的“满仓干”，“梭哈”都是全仓。

【补仓】比如你持有BTC，然后BTC跌了，你为了摊低成本，又买了一部分BTC。

【加仓】你持有BTC，看好BTC的发展，然后在BTC上涨途中又买了一些BTC。

【建仓】也叫开仓。指账户资金买成一定数量的币种。

【减仓】预计后市会有风险，卖出部分所持有的币种。

【锁仓】做期货杠杆的人应该知道。很简单，假如你做EOS期货杠杆，你买了10000的多单，然后又开了10000的空单。好好揣摩一下，考虑一下位置吧。

【空仓】不做了，看戏。在币圈可以这样理解。账户只有USDT，没有其他币。

【轻仓】所买币的资金占总资金比例很小。

【重仓】所买币的资金占总资金比例很大。

【半仓】所买币的资金占总资金的一半。

【清仓】不玩了，卖了所有的币，准备空仓观望。

【搬砖】很简单的理解，看准平台之前的差价，跨平台来赚取其中的差价。搬砖需要注意的就是转币速度，有时候会因为转币速度的问题影响你的收益。

【场外交易】很多平台也叫法币交易。平台做担保，商家或个人可以直接用人民币交易，购买或出售自己手里的主流币或USDT。交易类似某宝（你们懂就行）。

【割肉】好听点叫“斩仓”。你们部分人经常干的一件事，跌了也卖，害怕跌的更厉害。

【止盈】获得一定收益后，将所有虚拟货币卖出以保住盈利

【止损】亏损到一定程度后，将所持虚拟货币卖出，以防止亏损进步一步扩大

【横盘】行情波动不大，涨跌都是围绕一个区间。

【反弹】币价在下跌途中，受到技术面支撑或者是资金介入，行情由跌转涨。

【反转】币价下跌见底，跌无可跌，由跌势转涨势。一般常见的有“V型反转”。反弹是反转的基础，反转幅度远远大过反弹。

【套牢】你买币，下跌了，你不忍心卖，恭喜你，这就叫套牢。

【解套】你买的币，跌了，你很桑心。一段时间后又起来了，你就解套了，你又很开心。

【踏空】行情不好，你买。行情起来了你又官网。完美的错过，这就叫踏空。

【过山车】你买的币涨了，你很嗨，还跟朋友吹，结果过几天又跌回来了。你就像坐过山车一样，只是刺激了一把，然后就没然后了。

【囤币】你看好这个币的后期发展，想做十倍、百倍、千倍币实现财富自由，然后你就大量的买入这个币，囤着。

【做多】也称为“多头”，买方认为币价未来会上涨，买入币，待币价上涨后高价卖出。

【做空】也称为“空头”，跟多头相反，卖家认为币价未来会下跌，将手中持有的币（或向交易平台借币）卖出，待币价下跌后，低价买入获利

【挖矿】利用计算机、手机等设备运行计算程序，来获得数字货币的过程，注意：挖矿会减短设备的使用寿命。

【ICO】Initial Coin Offering，源自股票市场的首次公开发行（IPO）概念，是区块链项目以自身发行的虚拟货币，换取市场流通常用的虚拟货币的融资行为。

【私募轮】私募是相对于公募而言，公募指针对不特定的广大人群募集资金的行为，比如银行卖的基金；而私募要针对特定的人群来募集资金，并且不能公开广告。

【天使轮】天使轮，即天使投资（Angel Investment），是指个人出资协助具有专门技术或独特概念而缺少自有资金的创业家进行创业，并承担创业中的高风险和享受创业成功后的高收益，或者说是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目构思或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资是风险投资的一种特殊形式。

【基石轮】意思跟私募轮差不多

作者：首码项目先知

不管你去哪家银行，这几样资料是必须要带的：

1. 大陆居民身份证
2. 港澳通行证或护照（有效期半年以上）
3. 住址证明（指账户申请人最近三个月内收到的可证明住址的单据，一般是一些公共事业单位所发账单，如水电费单、煤气单、电话费单；银行信用卡账单；金融或公用机构发出盖业务章的证明；必须为机打，有详细列出客户姓名、住宅/通讯地址及三个月内的日期的单据上。）

办卡注意事项：

1. 大家去办理香港银行卡的时候，一定要跟柜台的MM说，将第三方转帐的权限放开，并且将转帐的限额提高。
2. 因为大多数香港的银行卡默认这俩项功能都没有开通，这样开通的银行卡还是不能用，要修改的话，又要去到柜台。
3. 新卡激活后在2个月内，需通过同名账户存入一笔资金，不限金额，否则账户会被冻结。同名账户存款的方式包括：通过您的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入。
4. 香港的银行有最低存款的限制，低于一定的存款额就要收取账户管理费用（一般按月或者按季度收取）。这个最低存款是按“平均每日最低结余”计算的，就是看你每天户口上剩多少钱，然后取一个月的平均值，可不是要你每天都存那么多钱啊。
5. 如果一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、通行证等文件到分行去申请才能解冻的。有需要的话所以大家也可以申请开通网上理财，开户的时候可以顺便办理就可以了，过程也不麻烦，这个懒没必要偷，还可以在网上进行外币买卖也是挺方便的。

下面到重点了，我为大家罗列了香港几大常见银行的办卡要求、流程及收费，一定要仔细看看。

一、内地办理香港银行卡

很多人不知道，实际上，在内地就可以办理香港银行卡，例如招商银行、建设银行、中国银行、工商银行在国内各大分行、支行网点均设有代理开户见证业务，可通过相应境内机构开立位于香港的银行账户，方便资金汇出和境外使用，无需客户亲临香港开立香港银行账户，带好身份证、港澳通行证（有效期半年以上）和地址证明就可以了。

1、招商银行 “香港一卡通”

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 95555；

②携带上述资料亲临国内招行网点办理。

③收到香港一卡通后，三个月内将其激活，可拨打95555。

【开户存款】

无（内地银行办理招行一卡通，申请人已在招商银行内地分行开立一卡通并总资产达到5万人民币）

【账户管理费】

开户达到3个完整日历月份，从第四个日历月费开始，固定每月5日扣，总资产10万港币以下，每月15港币，（选择只发送电子结单，每月8港币），10万以上免收

【领卡时间】

5个工作日审批

【多久冻结】

户主若连续两年没有主动交易，则会自动转为冻结状态，成为“睡眠户”

小贴士：

开户两个月内须有同名银行账户存入资金(存入方式包括：通过同名的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入 )，否则账户会被冻结

【客服电话】

86-755-95555 (内地) 852-31195555 (香港)

2、工银亚洲“综合账户”

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明

【办理流程】

①您可以直接通过工行柜面填写纸质申请表，或者预先登录工银亚洲门户网站，通过网上填单在线填写申请表格，提交后请用A4纸张打印出申请表；

②向境内开户见证受理网点提交有效身份证件、港澳通行证（或护照）和和住址证明文件，缴纳相关费用；您将现场获得工银亚洲账户号码、领取网银/电话银行/银行卡密码信封/电子密码器。

③受理网点整理相关开户资料并发送至工银亚洲。

④审核客户资料完整齐备后，工银亚洲客户服务中心将致电您核实相关资料（如身份证号码、地址、电话号码等）。

⑤电话确认后的第2个工作日，开通您申请的网银/电话银行服务。

⑥电话确认后的7～10个工作日左右，您将收到由工银亚洲快递寄送的银行卡，收取后便可使用。

【开户存款】

储蓄账户100港币，往来账户1000港币

【账户管理费】

普通综合存款户口（可以存取港币、人民币及其他8种外币），平均每日最低结 余1万港币，不足者收取15港币/月

【领卡时间】

7-10个工作日

【客服电话】

境内客户只需致电內地电话95588，选择「“7”分行特色及漫游服务」后，选择「“0”漫游服务」，选择「“2”海外漫游」，然后转「“1”中国香港」即可接拨到香港，便可以处理工银亚洲的账户、借记卡、信用卡等帳戶查询事宜

3、建设银行 “陆港通龙卡”

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（内地的即可，银行月结单、水电费单等）

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 95533

②携带以上资料亲临国内建设银行网点办理，查看网点：http://t.cn/RzrWByS

③开通账户后，即可使用

【开户存款】

港元储蓄账户：最低存款1000港币

港元/美元支票账户：最低存款2000港币/500美金

【账户管理费】

存款每日平均总额低于5000港币，每月50服务费

【客服电话】

4001- 995533

4、中银香港银行账户

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（一定要）

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 400 800 2388

②携带以上资料亲临国内建设银行网点办理

②收到成功开户通知书、密码函及保安编码器后，即可启用

【开户存款】

1000港币

【账户管理费】

平均每月最低结余5000港币，不足者收取60港币/月

【领卡时间】

4个工作日后寄出，也可直接去分行领取，寄去内地约1个月（广东地区时间短一些，约2-3个礼拜）

【多久冻结】

2年内无任何交易则会被冻结

指南提示：

如果在内地想取用现金的话，可以去自动柜员机提取，选择“人民币户口”，手续费15人民币/笔；

【客服电话】

400 800 2388 (内地拨打)

二、香港办理香港银行卡

当然了，如果近期有去香港的出游计划，直接亲自前往香港各银行柜台办理也是可以的，记得携带大陆身份证、港澳通行证（有效期半年以上）和地址证明，办理时需要求：(i). 将第三方转账的权限打开，默认是关闭的；(ii). 将第三方转账的限额上调，默认为零；

上文提到的中银香港、工银亚洲、建行亚洲在香港有很多网点，办理很方便，毕竟是中资银行，大家也可能觉得更亲切些。

不过呢，为给大家提供更多的选择供参考，也介绍几个香港的外资、港资银行的开户须知，这些是香港本地用的相对多的。

1、渣打银行

【所需文件】

内地身份证、港澳通行证/护照

【开户存款】

1000港币（也可以拿着人民币去现场兑换）

【账户管理费】

依据不同的存款金额，有不同的账户类别，收取的月费也不同：

普通港币储存户口（只能存取港币），平均每日最低结余1万港币，低于1万的，收取100港币/月的费用；

普通综合存款户口（可以存取港币、人民币及其他8种外币），平均每日最低结 余1万港币，不足者收取100港币/月

快越理财综合户口：平均每日最低结余1万港币，不足者收取120港币/季度

创智理财综合户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取360港币/季度

【领卡时间】

内地需3至4周寄到；香港只要1周就可以寄到

【多久冻结】

10月会出信件提醒户主，12个月不使用的话会冻结

小贴士：现场就可以领取卡，但是上面没有户主名字，安全性不太高。

2、汇丰银行

【所需文件】

港澳通行证/护照、3个月内住址证明（如果目前内地住址与身份证相同，可用内地身份证作证明）

【开户存款】

1000港币

【账户管理费】

普通港币储存户口：平均每日最低结余5000港币，不足者月费50元明智综合理财户口：（港元储蓄、港元支票、人民币等）平均每日最低结余1万港币，不足 者收取60港币/月

运筹综合理财户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取120港币/月

卓越综合理财户口：平均每日最低结余100万港币，不足者收取380港币/月

【领卡时间】

约4个工作日后可自行去分行领卡，寄到内地约1个月

【多久冻结】

普通港币账户八个月，综合理财账户2年不使用该账户就会被冻结

指南提示：

汇丰的客服称身份证明文件和住址证明文件只是基本条件，开户的时候银行职员可能会询问客户开户的目的，甚至可能需要提供一些其他证明文件（如银行对账单、工资单等）

除此之外，汇丰银行有的分行也会提供临时卡给客户，但不是所有分行都有临时卡的储备，而且安全性也不高，如果不是很着急拿到卡也不推荐大家用。如果急用，客服经理介绍说中环的总行和旺角的旗舰店临时卡的储备比较充足。

3、恒生银行

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（内地的即可，银行月结单、水电费单等）

【开户存款】

5000港币或10000港币

【账户管理费】

普通港币账户：开户资金500，没有最低结余的要求。不过只能使用柜员机存取款。如果在分行柜台存取的话要收取20港币的手续费。

简化版综合账户（包括港币户口、外币户口、投资户口等，无支票户口）：平均每日最低结余5000港币，不足者收取50港币/月

综合账户（含支票户口）：平均每日最低结余10000港币，不足者收取60港币/月

【领卡时间】

视乎分行安排，有可能当场就可以拿到卡，也有可能要2-3个礼拜才能寄回内地的通讯地址。

【多久冻结】

2年不使用该账户则会被冻结

4、花旗银行

【所需文件】内地身份证，护照/通行证，2个月内住址证明

【开户存款】0

【账户管理费】

普通账户：平均每日最低结余1万港币，不足者收取400港币/月

贵宾理财账户：最低结余100万，不足者500港币/月

【领卡时间】3个工作天内寄出

【冻结】一年没有交易记录就会被冻结，不过打电话到银行客服就可以解冻了

免责声明：本攻略仅供参考，不保证100%准确，请以银行信息为准。

以下为网友Forecho的香港开卡经历

中国银行香港卡

经过

我是从深圳北坐高铁过来的，早上到达香港，出站之后，就百度附近的中国银行，最近的一家在中港城，走十几分钟就到了。

我们大概 10 点半左右到了中国银行香港营业厅，门口取号，给我的是 70 号，目前正在办的是 9 号，一个号大概要办理 45 分钟，工作人员在取号的之前都会告诉你，让你知道大概要等多久。

他们 17 点就下班了，70 号意味着你今天都不一定能办到卡，没想到工作日来香港办卡人都这么多，我看今天大概率没希望了然后我们就走了。

第二天我去酒店附近的分行办卡，人很少，去了就差不多可以办卡了，所以我建议大家不要去中港城的中国银行香港分行办，因为那边人太多了。

我最后是在湾仔地铁口那边的中国银行香港分行办的卡。你也可以去铜锣湾那边的中国银行香港分行办，这两个分行都是在地铁站附近，很方便。一个分行不行的话，你可以去另一个分行办。

材料

• 大陆身份证
• 港澳通行证
• 入境标签（小纸条）
• 地址证明（最近三个月的水电煤或者信用卡账单）。我用的是招行的信用卡账单，自己彩色打印出来的，参考关于账单，这个纸质账单他们只看，不收，办完卡之后会还给你。
• 手机提前开通好漫游，要收验证码，不然没办法办卡

特别⚠️：如果你的通讯地址和现住地址不一样，那么你需要提供地址证明。开户填资料的时候要注意，现住地址写你身份证的地址，通讯地址写你的收件地址（可以是身份证地址也可以是你账单地址）。他们要把卡寄到你的通讯地址。

办卡

办卡流程就很简单，取号，填资料，拍照，签字。他们问我为什么办卡？我就说理财、买保险。他们也没过多的问，就直接让我办卡了。

顺便吐槽一下这边银行办事的效率，真的很低，办个卡最快都要 45 分钟，而且是单线程，基本上就只有一个窗口能办卡，太慢了。

填完资料之后，实体卡会在 2 周之后寄给你的通讯地址。

没有要求我存钱，也没有要求我办理其他业务。

收到实体卡

其实办完卡你就可以用了，不用等实体卡，有些分行现场有卡，没有的话，就免费平邮寄给你的通讯地址。

2-17 号办卡，3-14 号终于在我们小区的信箱收到卡了，不会有任何通知，我是自己去信箱找的。如果自己住城中村没有信箱可能就有点麻烦了，你可能要去附近的邮局问问。

众安虚拟银行卡

虚拟银行是指他们没有线下营业厅，只有线上的，有实体卡。办卡非常简单，没有营业厅自然不需要取号，直接在网上填资料，然后拍照，签字，就可以了。App 做的很棒，开户体验很好。

办这个卡的要求：

• 你人必须在香港境内
• 你必须使用的是香港 Wi-Fi，香港地铁可以免费用 15 分钟的 Wi-Fi，你可以在地铁上办卡。
• 手机能接收到短信，因为他们会给你发验证码
• 大陆身份证
• 港澳通行证
• 人脸识别
• 大陆任何一张储值卡（实名认证用）

满足条件，基本上 5 分钟就能办好，他们的 APP 也很好用，来香港之前你可以先下载好。填好资料，7 个工作日之内审核，通过之后会给你寄实体卡，大概也是一个月左右。

不了解众安银行？我在网上找了一篇测评文章，大家可以看看《眾安銀行評價：眾安銀行好唔好？ZA Bank 安全嗎？》。

工银亚洲卡

这个卡需要提前预约才可以去办，没有预约不给办。具体步骤看他们官方发的文章吧 – 全面通关啦！欢迎来工银亚洲开户！（附内地客户来港开户指引）

要准备的材料和步骤应该是和中国银行差不多，但是我听有人说有要求存 1 万港币，我没办过，所以不知道。工银亚洲卡也是 0 管理费，0 储存费，但是内地转账过去要收取手续费。

总结

如果你来香港办香港卡，我首推中国银行香港卡，因为它 0 储存 0 管理费，而且和内地的中国银行同名转账 0 手续费，最划算的卡了。

⚠️ 总结需要注意的是：

• 来办卡之前你要先开通手机漫游，不然你没法收到验证码，没法办卡。联通的很方便，但是移动的卡就有点麻烦，来之前请操作好。
• 来之前注意他们的营业时间，我刚发现中银香港他们的营业时间，工作日是 9:00 – 17:00，周六是 9:00 – 13:00，周日是休息的。（难怪工作日这么多人办卡，因为周六时间太短了，基本上只能办 5 个人）
• 你的通讯地址和现住地址必须一致，如果不一致，你需要提供地址证明。
• 提前下载好 App：
  • BOCHK 中银香港
  • BoC Pay
  • ZA Bank（众安银行）
• 另外拿到香港卡之后要记得维护，一年至少交易一次（找朋友互相转账），防止你的卡被冻结，不然到时候你要去香港银行解冻，很麻烦。

另外：

• 支付宝/微信都可以开通香港地铁的乘车码。
• 如果来香港待几天，可以在这边的便利店买一张香港电话卡，33 港币，就可以用 180 天，不知道网上可不可以买。如果不买新卡，可以开通漫游流量包，不过联通的就比较贵，25/天。
• 在香港推荐用 Google 地图或者百度地图，不要用高德地图，数据不准。

作者：美股之家、Forecho