Category: 银行

黑灰产活动随着经济下行越发猖獗，由于挣钱越来越难，“搏一搏单车变摩托”的心态也更普遍。作为一个普通人，识别黑灰产的诈骗套路变得越来越重要。以下是一些黑灰产的“行业黑话”：

• BC：博彩，有时候也称“吃菠菜”，“开奔驰”
• SSC：时时彩，主要活跃在重庆地区
• QP：棋牌。各种麻将、斗地主包装的博彩游戏
• JR：金融盘，也叫杀猪盘。以贵金属、期货、指数、股票等交易为幌子诈骗用户资金
• WH：外汇。通过网上炒外汇的形式诈骗资金

按类型区分

黑话特指黑灰产团伙进行交流时特定的一些暗号、代指等，是为了内部沟通时不易被外人发现。掌握黑灰产黑话，就像杨子荣掌握土匪帮黑话一样重要。

网络诈骗

• 金主：实施诈骗的团伙老板。可能是一个人，也可能有几个股东，主要负责选址，招募并培训团伙成员，并提供诈骗所需的“话术本”等[4]
• 菜商：通过非法手段获取信息，批量卖给“金主”大量公民信息
• 卡农：非法收购银行卡，批量卖给“金主”
• 话务员：具体实施电信诈骗的团伙成员，“金主”负责对其进行培训，团伙内的话务员通常分成不同层级，扮演不同角色
• 话术本：诈骗套路的剧本。包括话务员要说的话、辅助的道具（虚假网站、伪造的图片等）、表述方式等

兼职刷单诈骗

兼职刷单是当前发案量最大的诈骗类型，骗子通过在网上发布兼职广告招募刷单人员，承诺每刷单成功一次就给付佣金和本金，但往往从第二单开始就以各种理由让你继续交钱购物，而不返还任何资金。[2]

• 外宣：指专门通过加群、加好友发送兼职广告的人
• 小白/肥羊：指看到刷单广告后过来咨询如何刷单的受害者
• 主持：指在语音聊天群中专门维持秩序、分配任务的人
• 老师：指专门负责外宣人员培训，并为小白解答刷单流程的人
• 干饭：指高返利
• 稀饭：指低返利

神药诈骗

• 马：病人，也是骗子的作案目标。和兼职诈骗里的“肥羊/小白”意思差不多
• 抓马：确定目标后，派出人去搭讪、推销神药
• 垫蓝：当“马”上钩后，团伙成员会根据被害人穿着打扮、言行举止等情况现场确定诈骗金额。考虑到被害人身上通常不会携带大量现金，此时会出现一个“好心人”为被害人垫付药费，也就是“垫篮”

色情服务/诈骗

随着公安机关严厉打击涉黄犯罪，色情服务也玩起了“互联网+”，很多人通过网络招揽嫖客，甚至是以提供色情服务为名搞连环诈骗。[2]

• 色粉 ： 通过发布带有色情或色情擦边的内容吸引来的粉丝
• 站街 ：和站街女一样，不同的是，这个站街是线上通过技术手段实现的，算是线上的站街女
• 号商：专门从事各大社交软件帐号注册，并养号出售的商家
• 键盘手：专业“代聊”人员（大部分是男性），假扮美女与人聊天，并负责约见面
• 养火花：键盘手站街成功后，与受害人培养感情
• 机房：指拥有一定数量键盘手，并为其提供吃住培训一条龙服务的集团，对外一般称公司
• 散键盘：指没有在机房工作，独立“代聊”的自由人
• 出台：指小姐提供的色情上门、外出服务
• 楼凤：指隐匿在自己家里（自有或租住）提供色情服务的女人
• 做局：指通过线上、线下手段实施诈骗的团伙

洗钱

• 水房：专门的洗钱集团
• 声佬：水房中专门负责打电话、发信息、邮寄等工作的人，算是业务员
• 刷机佬：负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心
• 接数佬：负责联系“声佬”和“刷机佬”。骗子为了躲避打击，内部分工很精细，而且一般单线联系，不能越级
• 卡佬：负责买卖各种银行卡
• 车手：通过到ATM机取诈骗所得赃款进而获得提成的人，因通常骑摩托车、电动车等交通工具作案，故称车手

盗号养号

• 信封：被盗的账号信息（通常指QQ号）的集合
• 信封号：被盗的QQ号
• 取信：获取成对的QQ号账号密码信息
• 洗信：将被盗账号中有价值的信息筛选、套现出来
  • 一般由专门的“洗信人”或者是“洗信工作室”来完成[3]
• 二手信：一手信经过洗信后，称为二手信[3]
  • 二手信一般以更小的单位出售，在二手信的黑市上，一个信封一般只是一千个号
  • 二手信经过洗信人的封装，分成不同的种类，不同的种类有不同的用处：
    • 群发信：用来给被盗号的每一个好友发消息
    • 广告信：在QQ空间内植入广告
    • 忽悠信：黑市上的买家登陆被盗的QQ号给好友发一些诈骗消息，一般都是急需钱或者出事了之类的骗术
    • 老信：最后被榨净的QQ号还会卖给黑客用来编写密码词典，或者邮件群发者群发广告

盗刷银行卡

盗刷银行卡，主要是指犯罪分子通过非法手段获取银行卡信息，再通过复制银行卡或者通过网上盗刷。[2]

• 料：主要指银行卡账号、密码，持卡人身份证号及绑定手机号四大类信息（又称CVV四大件）
• 内料：指境内卡的四大件
• 外料：指境外卡的四大件
• 轨道料：指通过改装POS机得到的银行卡信息，这种信息一般非常精准
• 下料：即非法搜集CVV四大件信息
• 洗料：即将诈骗资金转账、套现、洗白，洗料这个行业又有很多细分工种
• 洗拦截料：通过植入木马病毒拦截用户手机验证码完成套现，是洗料的一种方法
• 挂马：制作、出租木马病毒
• 刷货：指通过复制银行卡的方式来实施盗刷的过程
• 鹅场：微信支付
• 猫场：支付宝

网络赌博

网络赌博是指通过互联网手段（赌博网站、博彩APP、微信群等）进行的赌博活动。由于网络赌博不合法，资金不受法律保护，有很多“出老千”的行为，很多人被骗后往往不敢报警。[2]

• 菠菜网站：菠菜是博彩的谐音，菠菜网站就是博彩网站的意思，在每年的世界杯期间，菠菜网站往往会比较猖獗
• 出千：指在赌博中作弊
• 埋雷：在微信红包赌博群中，庄家一般会先宣布规则，比如抢到的红包金额最小的发100元红包，或者红包金额尾数是6的发100元红包。庄家一般会通过外挂软件来控制谁抢到这个红包，这个过程叫埋雷
• 猪蹄：猪蹄是主推的谐音，指赌博中介

作者：Toky

你一定收到过这样的短信：

“您在我行可申请一笔XX元信用额度，X年内随用随还，回1查利率，回2快速办理。”

当时代财经回复其中两条“建行”和“工行”的短信，随即两名分别自称“建行”和“工行”人士回电，邀约时代财经上门办理贷款。巧合的是，上述两人提供的均为同一地址。

12月13日中午，时代财经前往“建行人士”所提供的地址，发现并非对方所称的“建行信贷签约中心”，而是一家贷款中介机构“首腾按揭签约中心”。而另一家“工行人”所称的工行林和西支行，也“变身”一家“银行助贷中心”。

自称建行人士提供的地址。

实际上是一贷款中介——首腾按揭签约中心。时代财经摄

被称作工行林和西支行的银行助贷中心。时代财经摄

原来，市中心高级写字楼中隐藏了不少贷款中介，他们往往打着四大行的旗号招揽生意，以“高级”“专业”的形象给客户留下良好印象。调查过程中，时代财经还发现，有些中介人员会利用信息不对称，通过包装相关借贷术语，来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高昂手续费。

值得一提的是，时代财经发现，贷款中介手持的客户名单覆盖甚广，连时代财经采访的其他贷款中介及银行人士也表示，最近常收到贷款中介电话。

一、打着银行旗号

临近年关，个人、企业主等借贷需求旺盛，贷款中介的销售节奏也更加进取。

某国有大行人士樊龙（化名）告诉时代财经，他时常收到一些自称是他所在行的借贷中介的电话，往往都会戳穿他们，“他一上来就说自己是银行的人，但我们行有系统，一查编号就能查到任何一名在职同事资料，我一问他编号多少，他编不下去只能说自己是中介。”

时代财经调查发现，贷款中介一般先从电销公司获取客户名单，然后以四大行名义发送短信，待目标客户回复短信后，便致电邀约其上门贷款。这些中介并不吝啬负担高额租金，租用市中心高级写字楼办公室作落脚点，并且换了一个更为专业的名字——“签约中心”或“助贷中心”。

12月5日，时代财经收到一条自称“工行”的借款相关短信，回复数字后，一名人员回电，“您好，我们是广银的，请问近期是否有借款需求？”

时代财经进一步核实对方单位身份，对方解释称来自一家名叫广银资本的助贷中心，跟54家银行均有合作，可以快速帮客户办理贷款业务。

第二天下午，时代财经假借有借款需求，前往广银资本所在的广州高德置地广场写字楼A座。写字楼大堂机器显示，广银资本全称为“广银（广州）商务咨询服务有限公司”。而该公司的门头招牌为XXX签约中心。

助贷中心广银资本。时代财经摄

而后，广银资本某销售人士边询问时代财经基本资料，边在事先准备好的纸上记录，包括借款金额、年收入，名下是否有保险、车或房产等。该人士表示，他们只是中介，不放款。

“我们只做服务，会从各家银行的产品中帮客户挑选更适合他们的产品。”该人士称，一般人去银行贷款很容易被银行“挑刺”，而通过助贷中心，会比贷款人自己去银行贷款更容易、更快捷办理贷款，“信用贷的话，基本2~3天便能放款。放款成功后会收取你3%的手续费，但如果要帮客户‘包装’资料的话，资料费要另外收取。”

二、赚信息不对称的钱

上述人士称的“包装”，指的是做假流水等虚假资料。

在广东某二线城市从事4年借贷中介工作的陈海辉（化名）告诉时代财经，助贷中心其实就是借贷中介。一般来说，行内会将业务分成两大类，一类为标准件，一类为非标件。

陈海辉解释，像广银资本此类主要做标准件的公司，一般会养一批人来打陌拜电话，邀约客户上门咨询，手续费一般为2%~3%。“这类业务的客户多为优质客户，其实他们自己去银行也能借款，但这些人一般怕麻烦，就找中介跑腿，听中介指引去准备资料。我们业内叫‘捡漏’。”

陈海辉进一步解释称，他主要操作的非标业务，对应的客户一般财务流水或资产都有点问题，或者急需用钱，所以需要“处理”一下。以陈海辉的话来说，做这一类业务需要有过硬的银行关系网跟资源，难免涉及灰色地带，赚的是信息不对称的钱，“比如不同银行的产品都稍有不同，利率也有所差别，很多客户不知道。”

陈海辉笑称，做贷款中介年收入50万一点都不难。“这行‘大神’很多，干的狠的同行三个月能赚70万，这是真实发生的，但也容易出事。”

山东某助贷中心的员工盈盈（化名）告诉时代财经，助贷是不提供贷款，按她的理解，会分为线上公司和线下公司，做线下一般是打电话开单，而做线上的就是找渠道低价买量，然后高价卖给其他公司。

盈盈解释称，她所在公司的上游公司称为批发公司或获客公司，有一批客户资源，把资源买回来后再卖给她的公司，从中收取差价。盈盈所在的公司称渠道公司，也就是“操盘手”。

时代财经采访发现，助贷中心或贷款中介只是一个名头，并不是区分公司是否带资，主要是看公司是否有一笔资金。陈海辉就表示，他们也有一笔资金，供客户“过桥”。

时代财经调查发现，贷款中介一般会以“商务服务”或“商务咨询”等字号来注册公司。不过，陈海辉告诉时代财经，这一行要做得好讲的是信任，其实不需要注册公司，有个地方给客人喝茶就行。

陈海辉表示，临近年末很多企业主要提前结账给供应商，需要资金周转，年底是借贷中介的销售旺季。“你打电话来之前，我才收到一个中介电话问我要不要借钱”。

樊龙认为，贷款中介泛滥的原因之一是因为很多人身边没有相熟的人在银行工作，听信借贷中介的套话。“其实现在贷款相比以前容易多了，产品也丰富，银行竞争这么激烈，我们都是求着客户来贷款的。”

对于助贷中心打着银行旗号招揽生意的泛滥现象，12月13日，北京市炜衡（深圳）律师事务所合伙人陈晶晶律师接受时代财经采访时表示，根据相关法律法规，金融行业属于特许经营行业，金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。除非是明确获得银行委托，否则都属违法。

“关于借款短信事宜，相关法律法规也明确规定了未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。”陈晶晶表示。

三、慎防陷阱

众所周知，贷款中介依靠收取一定服务费用为生，如今，他们“改头换面”，冠以四大行或“助贷中心”的名头，话术也越来越“高明”，有人一不留神就被骗取高额服务费。

上述广银资本销售人士表示，公司所收取的服务费有一部分要返点给到银行，“银行很少自己获客的，包括你们自己直接去银行贷款，有一些他们也不批，因为银行也想赚手续费”。但陈海辉告诉时代财经，这只是行业术语。

“做标准业务收取的手续费一般都是中介自己收的，而做非标业务，比如收9%手续费，很多中介会告诉客户自己只收取3%，剩下6%需要给到银行做‘前置利息’”，陈海辉表示，这只是让客户更容易接受，办理贷款的几率也高一点。

事实上，借贷中介跟银行之间关系微妙。樊龙认为，站在银行角度来说，借贷中介相当于帮银行拉客，“借贷中介必定与银行的人相熟，但一般来说只要客户资料真实，银行都会按正常流程审批，银行是不收取中介费用的。”

陈海辉总结道，借贷中介业水很深，处处是套路，特别是当借款人急需用钱，走投无路时，最容易被“宰”，“急病乱投医，中介要狮子大开口你也没办法。”

陈海辉还提醒，借贷人需要看清楚居间合同的条款才签名，否则被套路了也不知道。他表示，特别注意在经营性贷款时，看清楚第三方收款方。“经营性贷款一般用途是经营，所以一般都是货款，可以支持第三方收款的，当你签合同的时候要看清楚，第三方是谁。有些中介会将第三方填自己公司，拿到款后就跑路。这一年我们镇上也发生了几宗。”

黑心贷款中介还有哪些陷阱？

9月14日，银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》，里面提到三个主要表现，分别是伪装银行人员身份，瞄准小微客户群体诱导办理银行线上贷款；采取“AB贷”伎俩，为缺乏资质客户套取信贷资金；还有就是诱导客户签署代扣协议，自动扣取高额“中介费用”，提醒选择正规贷款渠道，提升个人信息安全保护意识，以及谨慎对待签字、授权等重要环节。

银保监会发布《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》。图片来源：银保监会官网

陈晶晶表示，贷款中介基于和银行长期合作关系，协助借款人从银行业金融机构获取贷款并赚取中介费用而提供居间服务，是合法的，属正常的市场交易行为。但如果利用贷款漏洞，为征信存在问题或者通过正当手续无法获得贷款的主体制作虚假资料，违法提供贷款，那么有可能就涉及违法。市面上存在这样违规的贷款中介。

陈晶晶进一步指出，作为中介提供资金掮客、配资中介的业务本身处在法律规制的灰色地带。贷款中介可能存在涉罪风险，包括获客过程中违规发放短信、侵犯公民个人信息罪。在其业务过程中，如伪造资料、公文、证件等协助骗取贷款，涉及骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、贷款诈骗罪等，国家也会进行一定的监管。

作者：时代财经

不管你去哪家银行，这几样资料是必须要带的：

1. 大陆居民身份证
2. 港澳通行证或护照（有效期半年以上）
3. 住址证明（指账户申请人最近三个月内收到的可证明住址的单据，一般是一些公共事业单位所发账单，如水电费单、煤气单、电话费单；银行信用卡账单；金融或公用机构发出盖业务章的证明；必须为机打，有详细列出客户姓名、住宅/通讯地址及三个月内的日期的单据上。）

办卡注意事项：

1. 大家去办理香港银行卡的时候，一定要跟柜台的MM说，将第三方转帐的权限放开，并且将转帐的限额提高。
2. 因为大多数香港的银行卡默认这俩项功能都没有开通，这样开通的银行卡还是不能用，要修改的话，又要去到柜台。
3. 新卡激活后在2个月内，需通过同名账户存入一笔资金，不限金额，否则账户会被冻结。同名账户存款的方式包括：通过您的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入。
4. 香港的银行有最低存款的限制，低于一定的存款额就要收取账户管理费用（一般按月或者按季度收取）。这个最低存款是按“平均每日最低结余”计算的，就是看你每天户口上剩多少钱，然后取一个月的平均值，可不是要你每天都存那么多钱啊。
5. 如果一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、通行证等文件到分行去申请才能解冻的。有需要的话所以大家也可以申请开通网上理财，开户的时候可以顺便办理就可以了，过程也不麻烦，这个懒没必要偷，还可以在网上进行外币买卖也是挺方便的。

下面到重点了，我为大家罗列了香港几大常见银行的办卡要求、流程及收费，一定要仔细看看。

一、内地办理香港银行卡

很多人不知道，实际上，在内地就可以办理香港银行卡，例如招商银行、建设银行、中国银行、工商银行在国内各大分行、支行网点均设有代理开户见证业务，可通过相应境内机构开立位于香港的银行账户，方便资金汇出和境外使用，无需客户亲临香港开立香港银行账户，带好身份证、港澳通行证（有效期半年以上）和地址证明就可以了。

1、招商银行 “香港一卡通”

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 95555；

②携带上述资料亲临国内招行网点办理。

③收到香港一卡通后，三个月内将其激活，可拨打95555。

【开户存款】

无（内地银行办理招行一卡通，申请人已在招商银行内地分行开立一卡通并总资产达到5万人民币）

【账户管理费】

开户达到3个完整日历月份，从第四个日历月费开始，固定每月5日扣，总资产10万港币以下，每月15港币，（选择只发送电子结单，每月8港币），10万以上免收

【领卡时间】

5个工作日审批

【多久冻结】

户主若连续两年没有主动交易，则会自动转为冻结状态，成为“睡眠户”

小贴士：

开户两个月内须有同名银行账户存入资金(存入方式包括：通过同名的其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入 )，否则账户会被冻结

【客服电话】

86-755-95555 (内地) 852-31195555 (香港)

2、工银亚洲“综合账户”

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明

【办理流程】

①您可以直接通过工行柜面填写纸质申请表，或者预先登录工银亚洲门户网站，通过网上填单在线填写申请表格，提交后请用A4纸张打印出申请表；

②向境内开户见证受理网点提交有效身份证件、港澳通行证（或护照）和和住址证明文件，缴纳相关费用；您将现场获得工银亚洲账户号码、领取网银/电话银行/银行卡密码信封/电子密码器。

③受理网点整理相关开户资料并发送至工银亚洲。

④审核客户资料完整齐备后，工银亚洲客户服务中心将致电您核实相关资料（如身份证号码、地址、电话号码等）。

⑤电话确认后的第2个工作日，开通您申请的网银/电话银行服务。

⑥电话确认后的7～10个工作日左右，您将收到由工银亚洲快递寄送的银行卡，收取后便可使用。

【开户存款】

储蓄账户100港币，往来账户1000港币

【账户管理费】

普通综合存款户口（可以存取港币、人民币及其他8种外币），平均每日最低结 余1万港币，不足者收取15港币/月

【领卡时间】

7-10个工作日

【客服电话】

境内客户只需致电內地电话95588，选择「“7”分行特色及漫游服务」后，选择「“0”漫游服务」，选择「“2”海外漫游」，然后转「“1”中国香港」即可接拨到香港，便可以处理工银亚洲的账户、借记卡、信用卡等帳戶查询事宜

3、建设银行 “陆港通龙卡”

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（内地的即可，银行月结单、水电费单等）

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 95533

②携带以上资料亲临国内建设银行网点办理，查看网点：http://t.cn/RzrWByS

③开通账户后，即可使用

【开户存款】

港元储蓄账户：最低存款1000港币

港元/美元支票账户：最低存款2000港币/500美金

【账户管理费】

存款每日平均总额低于5000港币，每月50服务费

【客服电话】

4001- 995533

4、中银香港银行账户

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（一定要）

【办理流程】

①电话预约办理，拨打： 400 800 2388

②携带以上资料亲临国内建设银行网点办理

②收到成功开户通知书、密码函及保安编码器后，即可启用

【开户存款】

1000港币

【账户管理费】

平均每月最低结余5000港币，不足者收取60港币/月

【领卡时间】

4个工作日后寄出，也可直接去分行领取，寄去内地约1个月（广东地区时间短一些，约2-3个礼拜）

【多久冻结】

2年内无任何交易则会被冻结

指南提示：

如果在内地想取用现金的话，可以去自动柜员机提取，选择“人民币户口”，手续费15人民币/笔；

【客服电话】

400 800 2388 (内地拨打)

二、香港办理香港银行卡

当然了，如果近期有去香港的出游计划，直接亲自前往香港各银行柜台办理也是可以的，记得携带大陆身份证、港澳通行证（有效期半年以上）和地址证明，办理时需要求：(i). 将第三方转账的权限打开，默认是关闭的；(ii). 将第三方转账的限额上调，默认为零；

上文提到的中银香港、工银亚洲、建行亚洲在香港有很多网点，办理很方便，毕竟是中资银行，大家也可能觉得更亲切些。

不过呢，为给大家提供更多的选择供参考，也介绍几个香港的外资、港资银行的开户须知，这些是香港本地用的相对多的。

1、渣打银行

【所需文件】

内地身份证、港澳通行证/护照

【开户存款】

1000港币（也可以拿着人民币去现场兑换）

【账户管理费】

依据不同的存款金额，有不同的账户类别，收取的月费也不同：

普通港币储存户口（只能存取港币），平均每日最低结余1万港币，低于1万的，收取100港币/月的费用；

普通综合存款户口（可以存取港币、人民币及其他8种外币），平均每日最低结 余1万港币，不足者收取100港币/月

快越理财综合户口：平均每日最低结余1万港币，不足者收取120港币/季度

创智理财综合户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取360港币/季度

【领卡时间】

内地需3至4周寄到；香港只要1周就可以寄到

【多久冻结】

10月会出信件提醒户主，12个月不使用的话会冻结

小贴士：现场就可以领取卡，但是上面没有户主名字，安全性不太高。

2、汇丰银行

【所需文件】

港澳通行证/护照、3个月内住址证明（如果目前内地住址与身份证相同，可用内地身份证作证明）

【开户存款】

1000港币

【账户管理费】

普通港币储存户口：平均每日最低结余5000港币，不足者月费50元明智综合理财户口：（港元储蓄、港元支票、人民币等）平均每日最低结余1万港币，不足 者收取60港币/月

运筹综合理财户口：平均每日最低结余20万港币，不足者收取120港币/月

卓越综合理财户口：平均每日最低结余100万港币，不足者收取380港币/月

【领卡时间】

约4个工作日后可自行去分行领卡，寄到内地约1个月

【多久冻结】

普通港币账户八个月，综合理财账户2年不使用该账户就会被冻结

指南提示：

汇丰的客服称身份证明文件和住址证明文件只是基本条件，开户的时候银行职员可能会询问客户开户的目的，甚至可能需要提供一些其他证明文件（如银行对账单、工资单等）

除此之外，汇丰银行有的分行也会提供临时卡给客户，但不是所有分行都有临时卡的储备，而且安全性也不高，如果不是很着急拿到卡也不推荐大家用。如果急用，客服经理介绍说中环的总行和旺角的旗舰店临时卡的储备比较充足。

3、恒生银行

【所需文件】

内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明（内地的即可，银行月结单、水电费单等）

【开户存款】

5000港币或10000港币

【账户管理费】

普通港币账户：开户资金500，没有最低结余的要求。不过只能使用柜员机存取款。如果在分行柜台存取的话要收取20港币的手续费。

简化版综合账户（包括港币户口、外币户口、投资户口等，无支票户口）：平均每日最低结余5000港币，不足者收取50港币/月

综合账户（含支票户口）：平均每日最低结余10000港币，不足者收取60港币/月

【领卡时间】

视乎分行安排，有可能当场就可以拿到卡，也有可能要2-3个礼拜才能寄回内地的通讯地址。

【多久冻结】

2年不使用该账户则会被冻结

4、花旗银行

【所需文件】内地身份证，护照/通行证，2个月内住址证明

【开户存款】0

【账户管理费】

普通账户：平均每日最低结余1万港币，不足者收取400港币/月

贵宾理财账户：最低结余100万，不足者500港币/月

【领卡时间】3个工作天内寄出

【冻结】一年没有交易记录就会被冻结，不过打电话到银行客服就可以解冻了

免责声明：本攻略仅供参考，不保证100%准确，请以银行信息为准。

以下为网友Forecho的香港开卡经历

中国银行香港卡

经过

我是从深圳北坐高铁过来的，早上到达香港，出站之后，就百度附近的中国银行，最近的一家在中港城，走十几分钟就到了。

我们大概 10 点半左右到了中国银行香港营业厅，门口取号，给我的是 70 号，目前正在办的是 9 号，一个号大概要办理 45 分钟，工作人员在取号的之前都会告诉你，让你知道大概要等多久。

他们 17 点就下班了，70 号意味着你今天都不一定能办到卡，没想到工作日来香港办卡人都这么多，我看今天大概率没希望了然后我们就走了。

第二天我去酒店附近的分行办卡，人很少，去了就差不多可以办卡了，所以我建议大家不要去中港城的中国银行香港分行办，因为那边人太多了。

我最后是在湾仔地铁口那边的中国银行香港分行办的卡。你也可以去铜锣湾那边的中国银行香港分行办，这两个分行都是在地铁站附近，很方便。一个分行不行的话，你可以去另一个分行办。

材料

• 大陆身份证
• 港澳通行证
• 入境标签（小纸条）
• 地址证明（最近三个月的水电煤或者信用卡账单）。我用的是招行的信用卡账单，自己彩色打印出来的，参考关于账单，这个纸质账单他们只看，不收，办完卡之后会还给你。
• 手机提前开通好漫游，要收验证码，不然没办法办卡

特别⚠️：如果你的通讯地址和现住地址不一样，那么你需要提供地址证明。开户填资料的时候要注意，现住地址写你身份证的地址，通讯地址写你的收件地址（可以是身份证地址也可以是你账单地址）。他们要把卡寄到你的通讯地址。

办卡

办卡流程就很简单，取号，填资料，拍照，签字。他们问我为什么办卡？我就说理财、买保险。他们也没过多的问，就直接让我办卡了。

顺便吐槽一下这边银行办事的效率，真的很低，办个卡最快都要 45 分钟，而且是单线程，基本上就只有一个窗口能办卡，太慢了。

填完资料之后，实体卡会在 2 周之后寄给你的通讯地址。

没有要求我存钱，也没有要求我办理其他业务。

收到实体卡

其实办完卡你就可以用了，不用等实体卡，有些分行现场有卡，没有的话，就免费平邮寄给你的通讯地址。

2-17 号办卡，3-14 号终于在我们小区的信箱收到卡了，不会有任何通知，我是自己去信箱找的。如果自己住城中村没有信箱可能就有点麻烦了，你可能要去附近的邮局问问。

众安虚拟银行卡

虚拟银行是指他们没有线下营业厅，只有线上的，有实体卡。办卡非常简单，没有营业厅自然不需要取号，直接在网上填资料，然后拍照，签字，就可以了。App 做的很棒，开户体验很好。

办这个卡的要求：

• 你人必须在香港境内
• 你必须使用的是香港 Wi-Fi，香港地铁可以免费用 15 分钟的 Wi-Fi，你可以在地铁上办卡。
• 手机能接收到短信，因为他们会给你发验证码
• 大陆身份证
• 港澳通行证
• 人脸识别
• 大陆任何一张储值卡（实名认证用）

满足条件，基本上 5 分钟就能办好，他们的 APP 也很好用，来香港之前你可以先下载好。填好资料，7 个工作日之内审核，通过之后会给你寄实体卡，大概也是一个月左右。

不了解众安银行？我在网上找了一篇测评文章，大家可以看看《眾安銀行評價：眾安銀行好唔好？ZA Bank 安全嗎？》。

工银亚洲卡

这个卡需要提前预约才可以去办，没有预约不给办。具体步骤看他们官方发的文章吧 – 全面通关啦！欢迎来工银亚洲开户！（附内地客户来港开户指引）

要准备的材料和步骤应该是和中国银行差不多，但是我听有人说有要求存 1 万港币，我没办过，所以不知道。工银亚洲卡也是 0 管理费，0 储存费，但是内地转账过去要收取手续费。

总结

如果你来香港办香港卡，我首推中国银行香港卡，因为它 0 储存 0 管理费，而且和内地的中国银行同名转账 0 手续费，最划算的卡了。

⚠️ 总结需要注意的是：

• 来办卡之前你要先开通手机漫游，不然你没法收到验证码，没法办卡。联通的很方便，但是移动的卡就有点麻烦，来之前请操作好。
• 来之前注意他们的营业时间，我刚发现中银香港他们的营业时间，工作日是 9:00 – 17:00，周六是 9:00 – 13:00，周日是休息的。（难怪工作日这么多人办卡，因为周六时间太短了，基本上只能办 5 个人）
• 你的通讯地址和现住地址必须一致，如果不一致，你需要提供地址证明。
• 提前下载好 App：
  • BOCHK 中银香港
  • BoC Pay
  • ZA Bank（众安银行）
• 另外拿到香港卡之后要记得维护，一年至少交易一次（找朋友互相转账），防止你的卡被冻结，不然到时候你要去香港银行解冻，很麻烦。

另外：

• 支付宝/微信都可以开通香港地铁的乘车码。
• 如果来香港待几天，可以在这边的便利店买一张香港电话卡，33 港币，就可以用 180 天，不知道网上可不可以买。如果不买新卡，可以开通漫游流量包，不过联通的就比较贵，25/天。
• 在香港推荐用 Google 地图或者百度地图，不要用高德地图，数据不准。

作者：美股之家、Forecho

对于加密货币多头来说，2023 年赚钱的押注是加密 / 区块链概念股。

虽然比特币年内上涨超过 150%，但与加密货币密切相关的股票表现更好，Marathon Digital、Coinbase、MicroStrategy 和 Grayscale Bitcoin Trust （GBTC）在 2023 年的涨幅均超过 300%。其中比特币矿企 Marathon Digital 年初至今涨幅近 8 倍。

FactSet 的数据显示，在市值至少 50 亿美元的美国上市企业中，这四只加密概念股票位居表现最佳的八只股票之列，其中 Marathon 涨幅排名第一。

监管阴霾散去，美联储降息预期为风险资产创造了更具吸引力的理由，2022 年 11 月，加密货币交易所 FTX 陷入破产，一系列对冲基金倒闭、加密贷款机构倒闭和矿商遭受严重损失，FTX 创始人 Sam Bankman-Fried 因欺诈指控被捕。上个月，纽约陪审团判定 SBF 犯有七项刑事罪名，这位 31 岁的前亿万富翁可能面临终身监禁，几周后，币安创始人赵长鹏认罪并辞去公司首席执行官职务。

即将到来的比特币减半、现货比特币 ETF 也提振了价格。Galaxy Digital 首席执行官 Michael Novogratz 上周在接受 CNBC 「Squawk Box」采访时表示：「利好频出，加密股票交易进入狂热阶段」。

Marathon「涅槃重生」

去年彼时，Marathon 的业务岌岌可危。 由于比特币价格暴跌、蒙大拿州工厂停电以及 Marathon 对破产矿商 Compute North 的财务风险，该公司在季度末亏损了近 4 亿美元，销售额仅为 2840 万美元。

Marathon Digital 首席执行官 Fred Thiel 上周在接受采访时表示：「那是一段非常艰难的时期，比特币挖矿是一项前期投入很高的业务，因为运行超级计算机需要很高的能源成本」。

Thiel 表示，该公司能够出售股权，并且很幸运，除了可转换票据之外没有任何债务。

2023 年的情况大幅好转。上个月，Marathon 公布第三季度净利润为 6410 万美元，收入较上年同期跃升至 9780 万美元。 目前该公司正处于扩张模式，上周宣布斥资 1.786 亿美元购买其前两个全资比特币矿场，一个位于德克萨斯州，一个位于内布拉斯加州，这些收购使 Marathon 的矿业投资组合规模增加了 56%，产能达到 910 兆瓦。

Thiel 谈道：「通过垂直整合，我们可以拿走第三方的利润，可以按照想要的方式运营网站，公司一直在开发的大部分技术都专注于提高效率，在高端市场，人们往往会忽视这一点，因为高价格会带来高利润」。

Thiel 希望确保公司在下次比特币价格下跌时保持良好的现金流， 他还认为，通过能量回收再利用，例如将甲烷转化为可销售的电力，公司最终将拥有更加多样化的收入来源。

Thiel 表示，到 2028 年，公司的目标之一是将比特币挖矿占收入的比例降至 50%。

Coinbase「多种收入来源」

在矿业领域之外，今年美国表现最好的加密股票是 Coinbase，年初至今已飙升 450%。

作为美国唯一的上市加密交易所，Coinbase 长期以来一直只是美国市场购买和交易加密货币的首选，但根据研究公司 Kaiko 11 月底的一份报告，随着全球最大交易所币安的监管困境，Coinbase 在美国以外交易时段的市场份额有所上升。

Coinbase 的收入和股价仍远低于 2021 年加密牛市鼎盛时期的水平， 但从去年开始并延续至 2023 年初的大幅成本削减措施之后，其业务已趋于稳定。

Coinbase 还为投资者提供加密买卖之外的业务。 第三季度，比特币仅占 Coinbase 交易收入的 37%，而以太坊占 18%，其他加密资产占 46%。 此外，由于利率上升，最近一个季度的利息收入和稳定币收入（通过 USDC 储备赚取）增加了一倍多，达到 2.12 亿美元。

目前，交易收入占 Coinbase 净收入的比例不到一半，低于该公司 2021 年 IPO 时的 96%。

Coinbase CEO Brian Armstrong 表示：「我们在上市时做出了巨大努力，开始实现收入多元化。现在我们有多种收入来源，有些在高利率环境下表现不错，有些在低利率环境下更好，这意味着收入开始变得更加可预测。」

灰度比特币信托

灰度比特币信托（GBTC）今年上涨了 330%。GBTC 于 2015 年进入场外交易市场，成为美国第一只公开交易的比特币基金，为投资者提供了一种被动持有比特币的方式。 过去投资者面临的挑战是，GBTC 是一种封闭式基金，这使其流动性低于 ETF。

去年年底的熊市期间，GBTC 相对其资产净值的负溢价接近 50%，这意味着其市值约为其所拥有的比特币价值的一半。 截至 12 月 22 日，这一折价已收窄至 5.6%，为 2021 年初以来的最低水平。该基金目前拥有价值约 266 亿美元的比特币，市值为 247 亿美元。

除了今年比特币的上涨之外，GBTC 还因为明年将获得 SEC 许可转换为 ETF 的前景而受到提振，此举将使其能够通过传统证券交易所进行交易并获得流动性措施， 将使其市场价值与其资产净值更加一致。

Grayscale 首席执行官 Michael Sonnenshein 上周在 CNBC 的「Squawk Box」节目中表示，ETF 获得批准将带来新的参与者，其中最引人注目的是投资顾问，他们管理着美国约 30 万亿美元的资金。

Sonnenshein 表示：「当我的团队在法庭上取得胜利时，我认为这无疑激发了投资者对 GBTC 及其作为现货比特币 ETF 上市的前景的乐观情绪。」 「当我们进入新的一年时，我知道投资界对此非常关注。」

比特币「巨鳄」MicroStrategy

许多投资者选择 MicroStrategy 作为持有比特币的一种方式。

MicroStrategy 成立于 1989 年，是一家商业智能软件公司，该公司股票今年上涨了 360%，市值达到 83 亿美元。

截至 11 月底，该公司拥有 174,530 枚比特币，目前价值 74 亿美元，本周三，该公司在一份监管文件中表示，从 11 月 30 日到 12 月 26 日，它以 6.157 亿美元的价格再次加仓 14,620 个比特币，使其持仓总数达到 189,150 个。

12 月中旬，BTIG 分析师将 MicroStrategy 的目标价从 560 美元上调至 690 美元，理由是情绪改善以及比特币减半即将到来。

去年从首席财务官晋升为 CEO 的 Phong Le 在 2020 年 10 月的财报电话会议上表示，MicroStrategy 对比特币的投资使其能够「挖掘更广泛的加密货币市场的热情」，并补充道，「我们看到了显著的增长，我们对比特币的投资为提升公司形象带来了意想不到的好处」。

Galaxy Digital CEO Mike Novogratz 预计比特币明年将打破历史新高，他发表乐观评论称：「总体而言，我们仍处于牛市阶段」。

作者：比推

随着移动支付的兴起，大众对于微信支付、支付宝等“第三方支付”已经非常熟悉，但你听说过“第四方支付”吗？

第四方支付，又可称之为“融合支付”或“一码支付”，是一种通过技术手段将银行、第三方支付等多种支付服务方式融合为一体的综合性支付服务，常见的聚合支付产品有聚合扫码、智能POS、扫码枪、扫码盒子等。第四方支付最初作为第三方支付外包服务商的角色出现，并随着移动支付规模爆发式增长而快速发展。由于第四方支付的无牌经营性、灵活便捷性、监管滞后性，容易被犯罪分子利用，成为网络洗钱黑灰产业链的重要环节。

第三方支付与第四方支付的比较：

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。正规三方支付机构都会持有支付牌照，受央行监管。市面上常见的三方支付机构有微信，支付宝，汇源银通，易联，杉德，宝付等等

什么叫做第四方支付，第四方支付=聚合支付，同时也算是第三方支付平台服务的一个延伸。是指很多家支付机构的微二维码或者其他支付通道，实现「一码多用」。从这一方面帮助商户解决多种支付方式带来的麻烦，消费者任意挑选一种支付方式都可以，实现了集中收银和账单一体化。

从几个方面来说，第四方支付集中了各种第三方支付的接口，从某种程度来说，是集合了各个第三方支付的优势，并且能根据商户实际的不同需求制订出个性化的解决方案。第三方支付更加具有包容性、便捷性、安全性。第四方支付只能算是一种支付服务集成商，集合了第三方支付和多种支付渠道，高效地为其上下游、供货商、渠道等合作方提供合法合规的资金分账结算，专为企业提供资金归集、统一对账、分账等资金管理综合解决方案。

但是聚合支付服务商不需要取得牌照，不得从事客户资金结算业务，如果从事或者变相从事资金结算，情节严重的，就构成非法经营罪，资金结算必须由拥有支付牌照的第三方支付来完成。

纯第四方支付其实资金安全相对来说是无法得到保障的，原因同样也是因为无支付牌照，资金交易是不受银行监管保护的。这就导致用户资金很容易被第四方支付平台卷走。

第四方支付的应用场景

但个人的网站，APP，比如棋牌类游戏，个人搭建的资源站，也是有交易需求，但却没有资质，怎么办？

第四方支付，又叫易支付，集成多个三方支付接口，开放给个人和商家，一半结算放方式是D+1,也就是第二天结算。

目前市面上主流的费率是3%—4%。也有2%的，但一般都是搭建后给自己的客户，或朋友使用的。做这样一个系统，服务个人和有需求的小商家，以及一些违法的服务平台，赚取这2%-3%的服务费差价。也就是说，平台每天5万块的流水，他们每天可以净赚1000—1500元。

第四方支付平台分两种，一种是易支付，需要域名，服务器，一套源码，还有企业资质，这一套大概几千块就能下来。优点是极小的掉单率，支付时，直接调用微信/支付宝进行支付。缺点是平台参与结算，也就是资金经过平台手中，有跑路风险。消费者付款时与平时使用微信/支付宝支付没有太大的区别。

另一种是码支付，资金即时到达用户账户，平台不参与结算，用户只需在平台预存手续费。优点是极小的跑路风险，缺点是容易掉单。

码支付搭建时不需要有企业资质，只需要域名、服务器、再加一套源码。客户需上传自己的收款码到平台，并且有一部手机下载特定的软件，进行24小时监控微信，支付宝收款信息。消费者支付时，需要扫码支付。

支付流程是，消费者扫码支付——用户手机收到收款信息——软件向系统返回到账信息——系统通过接口通知用户的网站收到钱了——用户的网站发放商品。

做这些灰黑产的人，很多都不懂技术，都是通过猪八戒，淘宝，百度等各个渠道，找人做的，而平台方，就是要找到给人搭建程序的这批人。

这些人，有一部分是自有平台，另一部分是给客户接入自己常用的平台。只需搭建一个带有分润系统的平台，去寻找这些程序的搭建者，给与其足够的分润。20%不行就30%，还是那句话，利益足够，什么都可以实现。这些人能够专职做这些事，每年至少搭建上百个平台，搞定他们，这些平台大多数都将成为他们的商户。搞定10个，一年就多出几百个商户。搞定100个，一年最少多出几千个商户。

每月10W流水，就赚3000。每月100W流水，就赚30000，千万流水就是30W。一旦做起来以后，平台跑路的几率大大增加，因为没有人能抵抗金钱的诱惑。

套路贷与第四方支付

实施套路贷，有人为你放贷收款；组织跨境赌博，有人替你收费洗钱……近年来，在许多新型涉网经济犯罪中，都有一个神秘环节——第四方支付。

究竟什么是第四方支付，又如何支付，非法第四方支付是如何逃避监管的？以下就是一个真实例子。

苏州市张家港市一居民下载贷款App“有米有品”贷款3000元，扣除服务费、利息后，到手仅1650元。感觉收费过高，该居民再次登录App，试图提前还贷，没想到多次操作后，无法提前还款。

5天后，该居民终于联系上“有米有品”的“客服人员”，按其指令，先还了1350元。然而，贷款App上相关贷款信息不仅没变化，还自动生成了一笔每日高达200元的违约金，且催债短信、电话不断。该居民无奈之下选择报警。

案件案值不高，但警方调查发现，此案资金流向与以往套路贷不同。在套路贷犯罪团伙与受害人之间，还有一个特别的支付平台，将套路贷犯罪团伙与受害人“物理隔离”。这一平台名为“火牛”。张家港市公安局网警大队办案民警蔡浩介绍，这一平台不仅为“有米有品”提供资金结算，还为另外上百个套路贷App提供资金结算，受害者超21万人，放款流水高达4.8亿元。

无独有偶。最近，苏州市常熟市公安局侦破一起涉案金额高达10亿元的跨境赌博案。梳理其资金往来，警方发现也是通过第四方支付平台结算。关注、研究第四方支付的苏州市公安局网安支队第六大队副大队长万伟曦介绍，今年以来，截至本稿发稿时，苏州市公安局网安部门破获的涉第四方支付的案件有9起，涉及约40个第四方支付平台，涉案总流水超100亿元。

第四方支付已成为网络黑灰产洗钱的重要工具，跨境赌博、套路贷、网络电信诈骗、淫秽视频传播等多种犯罪，都有利用第四方支付进行资金结算，以逃避金融监管和公安打击。

所谓第四方支付实质是第三方支付方式的一种变异，很多是为网络黑灰产洗钱而开发的。当前，专业人士习惯于将支付宝、微信支付一类的网络支付称为第三方支付，第四方支付则是在第三方支付模式基础上，进行技术改造，实现去中心化，资金流向更难监管。

犯罪嫌疑人王某进一步解释，在第三方支付中，形式上虽然是通过网络实现支付，但是第三方支付相关公司在银行仍有一个对公账户作为资金池，资金流转线路依然清晰可查。而在非法第四方支付中，没有一个对公账户作为资金池，而是通过购买大量的个人或虚假注册企业银行卡，交叉进行支付。

犯罪嫌疑人袁某介绍，平台背后的“金主”有上百个，平台前端的“承兑商”也有数十甚至上百个，每个“承兑商”又有大量银行卡，平台自身也有上百张卡，而贷款者更是数以万计，这样就形成多层级的多对多关系，且放款、收款是不同的人、不同的卡，从而试图逃避监管。

更高级的第四方支付，还会在“金主”和“承兑商”之间使用比特币等数字货币结算，增加一道防火墙。“去中心化”没有在普惠金融中实现，倒是在黑市交易里实现了。

结语：

如果碰到来路不明的“第四方支付”链接或APP，请务必不要付款，以免陷入诈骗陷阱甚至犯罪行为而不自知。

作者：图南、北京青年报

“用‘数币’付款就行是吧？”成了这个服贸会的流行语。

9月3日，在2023年中国国际服务贸易交易会（以下简称“服贸会”）数字人民币大道上，各家银行为推广数字人民币使出浑身解数，引入潮流艺术集市、网络购物、网络直播、老字号、文化旅游等众多场景，吸引消费者的关注和参与。因此，“薅数字人民币的羊毛”也成为今年的热潮。

今天，就跟随记者一起去现场看看有哪些好玩的数字人民币薅羊毛活动。同时，也了解一下在北京，数字人民币已经在哪些特色场景投入应用。

五花八门的“数币”薅羊毛活动

“哇！我竟然中了1987年兔年一大版邮票！”一位姑娘在中国邮储银行数字人民币“邮票盲盒”的长龙中欢呼道！就连工作人员也惊呼“太羡慕”。

 （服贸会现场一位女士在数字人民币邮票盲盒活动中抽到的大奖）

“这是我第一次使用数字人民币，很新鲜，也很方便。”一位刚拿到邮票的小学生对21世纪经济报道记者说道，他表示作为科技爱好者，抽到了中国卫星的五张邮票实在太值。

在服贸会现场的数字人民币各类盲盒活动中，不少人认为邮票最具纪念意义，因此邮储银行的“1元数字人民币抽取邮票盲盒”活动参与最火热。据了解，邮储银行北京分行携手中国邮政、国网电力等数字人民币商户，打造了“时光街区”，让消费者穿越回八九十年代。

（邮储银行数字人民币抽盲盒邮票的活动，现场排起长龙）

类似于这类“盲盒”的活动还有很多，比如有银行是靠抓娃娃来抽盲盒，一位中年人士表示：“抓娃娃难度太高，他好不容易才抽到了一个飞盘。”

除了盲盒外，现场还有扫码领数字人民币红包，数字人民币买奶茶、买鲜花等优惠活动。例如中国银行在现场发放数字人民币消费红包，参展观众可通过扫描活动二维码，领取1个10元无门槛红包，并通过完成打卡任务领取额外两个5元红包；例如建设银行鼓励消费者下载“建行生活”App，然后用数字人民币付款可以享受满20元减10元的优惠，从而购买饮品和鲜花。

场外的数字人民币大道热闹非凡，场内的数字人民币展区也十分火爆。本报记者发现，在农业银行的“数币1分钱抽大奖”活动十分火爆，男女老少都挤在一起，定睛一看，原来奖品颇丰，其中最大的奖品是车载冰箱。

有意思的是，北京银行在展区还设立了数字人民币绿色环保体验，同样引来众多关注。以空瓶回收来看，消费者只要按照投放指定类型空瓶到机器中，然后打开数字人民币App收款码即可获得5分钱，收款后还可到旁边的饮料机以同样的价格购买一瓶饮料。此外，北京银行联合石景山区政府重磅发布热门IP“长安三万里”主题硬钱包。

（农行数字人民币环保活动）

下午4点半，记者走到腾讯数字人民币推广展区，发现空无一人，旁边的几位参会游客告诉记者，腾讯的数字人民币可以换取腾讯公仔，下午三点多的时候已经被一抢而空。

北京市有哪些特色场景落地？ 

据人民银行北京分行介绍，数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。简言之，数字人民币可以看成数字化的人民币现金。

目前数字人民币指定运营机构有中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、网商银行、微众银行。

（一位消费者向记者展示数字人民币App）

数字人民币和支付宝、微信等第三方支付有什么区别？针对现场消费者的提问，一位银行工作人员表示，数字人民币相当于钱，任何人都不能拒收，而支付宝和微信相当于钱包。多位银行表示，数字人民币以国家信用为支撑，安全性更高。

“支付体验会更好。”一位工行人士表示，数字人民币在手机没电或者网络不加的情况下可以支持离线支付，并且无需手续费。此外，如果你经常忘带门禁卡，那么下载“和包”App，打开卡包功能，将实体卡贴于手机背面进行复制，即可手机碰一碰轻松开门禁。

据21世纪经济报道记者了解，个人客户在手机端下载数字人民币App后充值，即可在服贸会现场“薅羊毛”。不过各家银行对应不同的运营商，对应不同的手机型号。比如工商银行数字人民币目前仅支持非苹果手机的中国移动客群。值得注意的是，工商银行在展示专区展示了为支持亚运会研发设计的数字人民币硬件钱包、围绕赛事打造的数字人民币城市场景以及服务赛事的离境退税、超级SIM卡、出租车出行、交子智慧园区等各种数字人民币创新应用场景。

据央行北京分行介绍，目前数字人民币在北京有四大特色场景落地，分别是：

一是预付资金“元管家”能能够同时满足消费者、管理机构、商户机构三房的不同诉求，为行业提供可靠的预付管理资金服务。

二是为中储粮财务公司落地数字人民币发放收粮款项目，有效缩减农户收款周期，降低农户资金成本。

三是与国家电网打造覆盖线上线下、居民企业电费场景的总额和服务生态，实现国家电网“电费网银”平台数字人民币缴费全流程自动化处理。

四是开展北京市法院数字人民币场景建设，推动数字人民币诉讼缴纳场景落地，目前北京金融法院已实现使用数字人民币缴纳诉讼费功能。

By 21世纪经济报道

世界领先的银行之一汇丰控股有限公司（HSBC Holdings Plc）推出了一个基于区块链的平台，以实现伦敦黄金市场传统手工流程的现代化。新平台将存放在汇丰伦敦金库中的实物黄金的所有权进行了通证化，以数字形式代表黄金。

在一次采访中，汇丰银行外汇和大宗商品合作与提案负责人Mark Williamson透露，他们的创新系统采用了分布式账本技术。这一“尖端”系统使用数字通证代表金条，通过汇丰银行的单一交易商平台促进无缝交易。

不过，汇丰并不是第一个尝试使用区块链技术来简化黄金投资的公司。2016年，Crypto创业公司Paxos与Euroclear合作，为伦敦金银市场交易创建了基于区块链的结算服务。虽然他们在一年后解除了合作关系，但Paxos继续提供由实物黄金支持的数字通证Pax Gold。

汇丰在这个领域的突出之处在于其在金银市场上的巨大影响力。作为最大的贵金属托管机构之一和伦敦黄金市场的四个清算成员之一，汇丰银行在这个每天见证价值超过300亿美元黄金交易的行业中发挥着至关重要的作用。

尽管伦敦黄金市场规模庞大，约有698,000根价值5,250亿美元的金条存放在大伦敦地区，但它仍然严重依赖过时的人工记录，并且完全通过柜台进行操作。

汇丰银行的区块链平台旨在简化和优化这一流程，为客户提供更简便的方式来追踪其黄金所有权，包括追踪每根金条的序列号。

汇丰银行的通证化系统旨在提高可访问性和效率，一个通证相当于0.001金衡盎司，而伦敦金条的标准是400金衡盎司。虽然最初的重点是机构投资者，但该平台未来有可能进行调整，经当地监管机构批准后，允许散户投资者直接投资实物黄金。

这一举措是汇丰将区块链技术融入其各项业务的更广泛努力的一部分。此前，汇丰推出了一个用于发行和存储数字债券的平台，名为HSBC Orion。

随着摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）、欧洲清算银行（Euroclear）和高盛集团（Goldman Sachs）等主要机构在金融行业中增加基于区块链的应用，市场将会见证这些创新是否能够得到规模化的采用、是否能为传统的金融基础设施带来预期的改善。

正如Bitcoinist报道的那样，汇丰银行将区块链技术整合到黄金交易中，进入了蓬勃发展的通证化资产行业。预计到2030年，该行业的规模将达到惊人的16万亿美元，其未来前景使得某些Crypto资产也具有了飙升的可能性。

作者：区块链骑士